Методы выявления страхового мошенничества

Методы выявления мошенничества в автостраховании

Если профилактика страхового мошенничества в компании организована, это позволяет уменьшить выплаты по страховому мошенничеству на 50–70%. В случае выявления характеризующих признаков страхового мошенничества на стадии урегулирования убытка проводится проверка на наличие или отсутствие страхового мошенничества.

Подготовкой заявлений о возбуждении уголовного дела и сопровождением возбужденного уголовного дела, а потом и исполнительного производства, должен заниматься сотрудник с компетенциями по страховому и уголовному праву. Этот сотрудник должен отвечать за линию работы с момента подачи заявления о возбуждении уголовного дела до окончания исполнительного производства (своеобразное «одно окно»). Такой сотрудник входит в штат службы безопасности страховой компании и ведет эту линию работы, одновременно занимаясь аналитической работой по уголовному праву в страховой компании.

Применение того или иного метода основывается на возможностях каждого участника страхового оборота. Понятно, что у юрисконсульта небольшой компании, изучающего договор страхования, таких возможностей существенно меньше, чем у сотрудника органов дознания или следствия, действующего в тот момент, когда совершенное мошенничество уже стало предметом расследования. При изучении ситуации в случае с ОСАГО у страховой компании очень мало времени, ей нужно заплатить возмещение в пределах контролируемых сроков, при КАСКО времени на исследование обстоятельств страхового случая может оказаться существенно больше.
Только изучение документов, связанных с конкретным страховым случаем, не исчерпывает все возможности организационных методов.

Но проблема состоит в том, что страховые мошенничества не ограничиваются сферой экономических правонарушений. Как показывает практика, и преступления против жизни и здоровья граждан могут иметь своей целью незаконное получение страховой выплаты. Следователи встречаются с убийствами, совершаемыми именно с этой целью, и они делятся на три группы:

Проблема автоматизации измерения деформаций решается с помощью программно-аппаратного комплекса, включающего цифровую камеру, лазерную систему структурного освещения, переносной компьютер (для съемок с выездом на место стоянки автомобиля) и программу построения трехмерной модели деформированной поверхности.

Подобные методы исследования и анализа автомобильных аварий широко применяются, в частности, Национальным центром анализа автомобильных аварий США. Хотя технических недостатков такая методика практически не имеет, ее широкому применению препятствует как высокая стоимость и сложность имеющегося на рынке программного обеспечения, так и необходимость наличия кадров высшей квалификации и отсутствие базы геометрических и механических данных автомобилей, их деталей и узлов.

4. При установленном правилами страхования сроки сообщения о ДТП, например в течение 5 дней, мошенники обычно, сообщают о ДТП либо в первый день, либо в последней. В первый, когда у них все было готово и спланировано заранее, и в последний — когда мошенники импровизировали «на скорую руку».

Например, на заранее выбранном участке дороги, мошенники располагают свои поврежденные автомашины таким образом, чтобы создать полную видимость только что совершенного ДТП, для чего соответствующим образом расставляются автомашины, на дороге рассыпаются осколки стекол, фрагменты поврежденных частей автомашин и т.п. Основное условие при этом, чтобы виновность одного из участников ДТП, а именно — держателя полиса ОСАГО, не вызывала сомнения у прибывших на место сотрудников ГИБДД. Обстоятельства произошедшей аварии продумываются заранее, также заблаговременно подбираются и инструктируются «свои» свидетели.

На самом деле такие случаи крайне редки и быстро пресекаются сотрудниками собственной службы безопасности, так как они влияют на репутацию компании и отток клиентов. Тем не менее, в страхование иногда попадают люди, которые соблазняются легким доходом. С их помощью осуществляется:

Если бы страховщики не принимали активных мер по предупреждению и выявлению страхового мошенничества, ущерб мог бы быть значительно выше. В прошлом году сотрудники Страховой Группы «СОГАЗ» выявили мошеннических действий на 2,2 миллиарда рублей. Число обращений по страховым мошенничествам в пандемию не снизилось, несмотря на все ограничения. С ослаблением ограничений по суммам выплат по европротоколу число фальсификаций страховых случаев по ОСАГО заметно возросло. Службой безопасности компании «СОГАЗ» за год было передано только в суд 115 дел. Сколько таких случаев было урегулировано в досудебном порядке, статистика умалчивает.

1. Каждый участник ДТП репетирует свою роль.
2. Автомобили разбивают с помощью опытных каскадёров, которые знают, как самим выйти без повреждений.
3. Участниками наносят повреждения на конечности, лица и тело. Создают иллюзию тяжёлых повреждений и травм.
4. Отрабатывают поведение при разных способах допроса.

1. Потенциальный страховщик получает основы знаний по предмету.
2. Ему предлагают страховать самостоятельно знакомых, друзей и иных автолюбителей с выдачей электронных полюсов. Сам страхователь получает при этом премию, а основную часть полученных денег пересылает на фирму-куратор.
3. В результате происходит фиктивная выдача полисов, которые недействительны в реальных ДТП.

Искусственный интеллект поможет выводить на чистую воду мошенников в автостраховании

По данным Российского союза автостраховщиков, в 2016 году ущерб страховых компаний от мошенничества в ОСАГО по всем направлениям мог составлять примерно 40 миллиардов рублей. В эту сумму, конечно, входят и другие виды мошенничества, в том числе подделка документов и другие случаи. С полной статистикой убытков, которые понесли страховые компании в 2016 году, можно ознакомиться здесь.

«Нам было интересно решать задачу именно в области страхования, потому что здесь меньше факторов неопределенности. Нужно было разработать классификацию вполне конкретных параметров. Так, в других направлениях конкурса – “Ритейл” и “Банки” – было очень много факторов, по которым сложно сделать точные выводы, например, в “Ритейле” нужно было предсказать популярность продукта, а в “Банках” – отток клиентов. Кроме того, помогая выявлять мошенников, выполняешь и некоторую социальную миссию», – прокомментировал Сергей Меньшов.

В российском уголовном праве нет отдельно выделенного преступления «Страховое мошенничество», а есть общая статья «Мошенничество», по которой и определяется наказание для страховых мошенников. В соответствии с п. 1 ст. 159 УК РФ мошенничество — это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Применяемая на сегодняшний день в большинстве российских компаний линейная (пропорциональная) система оплаты труда агентов сама по себе является стимулом для мошенников. Страховая компания платит, исходя только из одного показателя деятельности агента — размера собранной страховой премии, от которого в соответствии с установленными ставками определяется процентное вознаграждение. Все остальные показатели страховых операций — размер выплат, финансовые результаты, рентабельность и проч. — на доход агента никак не влияют. Поэтому, войдя в сговор со страхователем относительно любого искажения сведений об объекте страхования и обстоятельствах страхового случая, агент имеет шанс «разделить» с ним возмещение и получить дополнительный незаконный доход.

Борьба с мошенничеством в сфере страхования

• создание факторов, которые привели к ухудшению благосостояния владельца страхового полиса;
• совокупность событий, имеющих место в страховом соглашении, которые наступили случайно или вызваны определенными обстоятельствами;
• умысел группы лиц или страхователя, заинтересованного в наступлении страхового случая – выражен не ярко.

Любые противозаконные действия, которые направлены на завладение деньгами в пользу или за счет страховой организации являются преступлением. Потерпевшим лицом может выступать не только страховщик, но и застрахованное лицо. Чтобы не стать жертвой злоумышленников необходимо быть внимательным как при выборе страховой компании, так и при изучении страхового события. Ведь мошенничество в страховании давно не редкость.

Службы урегулирования убытков и безопасности страховых компаний научились выявлять и изобличать многие подобные преступления, что повлекло увеличение количества уголовных дел и обвинительных приговоров. Компании вырабатывают меры по выявлению и отсечению недобросовестных клиентов. Однако с развитием мер противодействия совершенствуются и сами мошеннические схемы, появляются новые.

Уязвимость страховых компаний перед мошенниками обусловлена рядом причин, одной из которых является отсутствие у них эффективного инструментария в расследовании обстоятельств страховых событий. Тем не менее, у страховщиков достаточно правовых средств для защиты своих экономических интересов. Приведу пример из нашей практики: страховая компания застраховала на время перевозки груз – запчасти для автомобилей «Урал». Как правило, грузоперевозки страхуются на основании заявления страхователя, без осмотра. В процессе перевозки на территории Башкирии произошло возгорание фуры с запчастями, о чем сообщили в страховую компанию. Не имея ещё достаточных оснований подозревать мошенничество, страховщик, однако, предусмотрительно пригласил на первичный осмотр места происшествия опытного специалиста-пожаротехника. Страхователь заявил, что в стоящий на обочине тягач с прицепом врезался легковой автомобиль, в результате чего произошел пожар, уничтоживший вместе с транспортными средствами груз на сумму около 50 млн. рублей. На место пожара прибыли, когда тление товарных остатков еще полностью не завершилось. Эксперт-пожаротехник сделал вывод, что причиной пожара было не ДТП, а поджог фуры и легкового автомобиля в нескольких местах. Было возбуждено уголовное дело по факту поджога. Это дало основания сотрудникам страховой компании провести более тщательную проверку происхождения груза. Она показала, что по объёмно-весовым показателям в такой фуре могла поместиться только четверть заявленного количества запчастей. К тому же в пожарных остатках не было найдено запчастей, похожих на указанные в товаросопроводительных документах. Пока страховщики собирали дополнительные доказательства мошенничества, компания, в пользу которой был заключен договор страхования, обратилась с иском в арбитражный суд. В ходе этого процесса судебной экспертизой были полностью подтверждены выводы специалиста-пожаротехника об умышленном поджоге и инсценировке ДТП, и в иске было полностью отказано. Уголовное дело по факту поджога было переквалифицировано на мошенничество в сфере страхования. Вышестоящие судебные инстанции подтвердили обоснованность решения суда первой инстанции, а вот расследование уголовного дела не завершено и поныне. Однако грамотные действия сотрудников страховой компании, начиная с первоначальных действий, позволили не допустить необоснованной крупной выплаты.

Какие бывают мошенники у страхового полиса КАСКО

• Оформление страховки сразу в нескольких компаниях, а, следовательно, и получение компенсации также в нескольких одновременно.
• Предоставлении в страховую компанию лживых сведений намеренно. Например, намеренно указывается повышенная стоимость авто, дабы в случае чего получить большую сумму компенсации.
• Страхование уже поврежденного автомобиля с целью дальнейшей инсценировки ДТП.
• Фиктивный страховой случай – подстроенное ДТП, фиктивный угон транспортного средства, намеренное повреждение транспортного средства.

Еще один способ мошенничества – проставление в полисе даты оформления, предшествующей аварии, хотя само ДТП уже случилось. Это позволяет получить средства от страховой компании, хотя само авто застраховано не было. Также сотрудники страховых компаний могут использовать поддельные печати и подписи, которые делают полис недействительным.

Как страховые компании выявляют мошенников

В большинстве страховых компаний есть службы безопасности. Сегодня все внимание сотрудников таких служб приковано к клиентам по КАСКО и ОСАГО. В крупных компаниях каждая заявка на получение выплаты проходит обязательное сканирование. Специальная программа анализирует страховой случай на предмет наличия признаков мошенничества. При малейших сомнениях дело передается в работу сотрудникам службы безопасности, инициируются дополнительные проверки. Особое внимание обращается на правильность оформления документов. Выявленные ошибки или неточности являются основанием для отказа в выплате. Многие добросовестные страхователи, столкнувшиеся с подобной проблемой, выражают недовольство и считают такой подход неоправданно строгим. Но для страховщиков это реальный инструмент для выявления мошенников. Он дает возможность зацепиться за мелкую формальность и размотать клубок серьезной аферы. Такая работа идет на пользу не только страховым компаниям, но и потребителям, ведь растущие объемы мошенничества находят прямое отражение в тарифах КАСКО .

Рынок автострахования традиционно является привлекательным для мошенников. В период кризиса ситуация обострилась, страховые компании отмечают рост числа противоправных действий. В роли злоумышленников выступают не только профессионалы, но и обычные страхователи, которые предоставляют заведомо ложные данные о ДТП или завышают ущерб, чтобы получить выплату в большем размере. Несмотря на кажущуюся простоту обмана, такие действия могут обернуться серьезными последствиями вплоть до уголовного преследования. С 2013 года действует статья 159.5 УК РФ «Мошенничество в сфере страхования», которая предполагает лишение свободы на срок до пяти лет. Более того, сами страховые компании на сегодняшний день предпринимают беспрецедентные меры по выявлению противоправных действий клиентов.

«Подставные» страхователи. Этот тип клиентов можно распознать только по одному признаку — они совершенно не годятся на роль собственников страхуемого имущества: либо слишком скромно одеты для владельца, например, дорогостоящего, элитного автомобиля, либо они «не знают» свое имущество (например, путаются в названии, стоимости, технических характеристиках, месте приобретения имущества).

Члены преступных группировок обычно имеют спортивное телосложение, фигура их часто массивна, стрижка короткая. Как правило, они носят дорогую одежду, преимущественно спортивного стиля, кожаную верхнюю одежду, массивные золотые украшения (печатки, браслеты, цепочки). Их поведение — уверенное поведение «хозяев жизни». Они используют жаргонные выражения, ездят на дорогих автомобилях, при этом не имея официального места работы.

-пожарно-технические экспертизы сгоревших транспортных средств с определением причины возгорания и комплектности автомобиля в момент пожара;
— трасологические экспертизы VIN-номеров сгоревших автомобилей;
— технические экспертизы ключей, брелоков транспортных средств;
— пожарно-технические экспертизы по делам о возгорании дач, гаражей, складов и иных помещений;
— товароведческие экспертизы по определению признаков контрафактности застрахованного товара (имущества);
— трасологические экспертизы автомобилей-участников ДТП;
— автотехнические экспертизы по обстоятельствам ДТП;
— судебно-медицинские экспертизы по определению причин и характера травм, степени утраты трудоспособности, степени тяжести вреда здоровью, инвалидности, причины смерти;
— экспертизы подлинности подписи, почерка;
— экспертизы давности составления документа;
— экспертизы подлинности оттисков печати;
— лингвистические экспертизы условий договора и правил страхования;
— оценка ущерба от страхового случая;
— другие виды исследований и экспертиз.
Стоимость проводимых исследований и экспертиз ниже средних цен по Москве и Московской области.

Мошенничество в сфере страхования: как ежедневно обманывают россиян

Сейчас каждый из нас стремится сделать свою жизнь безопасной и комфортной. В этом нам отлично помогает страховка — жизни, недвижимость, транспортные средства и многое другое находятся под ее надежной защитой. Однако даже тут мошенники не сидят сложа руки и умудряются проворачивать многомиллионные операции. Мы решили обратиться к адвокату Аркадию Остапчуку, чтобы выяснить подробности о мошенничестве в сфере страхования, а также узнать, как защитить себя от действий злоумышленников.

• подмена водителя. Тут все просто — место водителя, виновного в аварии и находившегося в момент ДТП за рулем, занимает совершенно другой человек. Но выбор третьего лица не случаен — его данные должны быть вписаны в страховой полис. Цель этого обмана такая же, как и у предыдущего, — получение денег от страховой компании, умышленная порча автомобиля и его фиктивные повреждения. С целью завышения страховой выплаты после незначительного ДТП, которое в обязательном порядке фиксируется европротоколом или сотрудниками ДПС, следует умышленная порча автомобиля, в результате чего сумма страховой выплаты увеличивается (зачастую в несколько раз);

13 мая 2021      urist46         832      

Похожие записи
• 
  Потерял Карточку Для Проезда В Транспорте Школьникам
• 
  Нужно Ли Заполнять Декларацию На Реьенка При Продаже Квартиры
• 
  Как пойти на больничный при беременности у терапевта 2021 год
• 
  Какие права у военослужащиго имея ребенка инвалида