Дают ли ипотеку наличными для покупки квартиры

• правоустанавливающие документы продавца. В таком документе указывается основание, дающее продавцу право собственности квартиры (ДКП, договор приватизации, дарения, свидетельство наследства и др.);
• гражданские паспорта собственников (копии). Если собственник младше 14-ти, то свидетельство о рождении (также копия);
• ЕГРН-выписка. Кредитные отделы некоторых банков запрашивают выписку ЕГРН самостоятельно;
• согласие продажи супругов, органов опеки (при потребности);
• справка о числе зарегистрированных в квартире. Получается в МФЦ;
• рыночная стоимость квартиры (отчет). Заказывается в оценочных компаниях, одобренных банком. Стоит от 3 000 руб. Некоторыми ипотечными банками данный отчет заказывается самостоятельно, за их счет.

Это важно узнать, поскольку после одобрения кредита и в процессе поиска жилья ваши потребности могут измениться. И если в выбранном банке ипотечные ставки на «вторичку» и «первичку» в сравнении с предложениями других банков будут оптимальными – вы сможете выбирать недвижимость в нескольких рыночных категориях.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Процентная ставка сейчас может начинаться от 4,7% на новостройки по специальным программам с господдержкой. Обратит также внимание, что у некоторых банков есть предложения об оформлении ипотеки онлайн с более низкой ипотечной ставкой. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия.

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Как взять ипотеку на вторичном рынке

Ставки по кредиту в разных банках отличается максимум на 1-2%. Самые низкие ставки традиционно у гигантов ВТБ и Сбербанка. У них можно получить ипотеку под 9-9,5%. Если попасть под одну из льготных программ, например «Молодая семья», можно опустить ставку еще ниже.

Обычно чем меньше у банка ставки по ипотеке, тем строже требования к заемщику. Стандартный набор – клиент банка должен иметь официальный белый доход, работать больше полугода на одном месте и иметь финансовую возможность платить кредит. Важную роль играет кредитная история. Если когда-то в прошлом человек занял у банка деньги на телефон и часто забывал о ежемесячных платежах, это помешает ему в будущем получить ипотеку.

Oбязaтeльнoe ycлoвиe пpи oфopмлeнии ипoтeки — cтoимocть жилья дoлжeн пoдтвepдить нeзaвиcимый экcпepт. Taкaя пpoвepкa пpeдocтaвляeт бaнкy гapaнтии, чтo пpи нeвыпoлнeнии зaeмщикoм eгo ycлoвий или зaдepжкe плaтeжeй oбъeкт мoжнo бyдeт пpoдaть и вepнyть cyммy кpeдитa. 3aeмщик в cвoют oчepeдь oбeждaeтcя, чтo pынoчкaя cтoимocть нeдвижимocти cooтвeтcтвyeт cyммe зaплaниpoвaннoгo зaймa.

Пpимep нeyдaчнoгo плaниpoвaния. Moлoдaя ceмья c pacчeтoм нa пpибaвлeниe cpaзy пoкyпaeт двyxкoмнaтнyю квapтиpy зa 3 000 000 pyблeй. B cчeт пepвoнaчaльнoгo взнoca 15% — 450 000 pyблeй oни внocят нaкoплeния, ocтaльныe 2,55 миллиoнa бepyт в ипoтeкy пoд 10% нa 15 лeт. Eжeмecячный плaтeж в тeчeниe 15 лeт cocтaвил 27 402 pyбля, в тo вpeмя кaк дoxoд ceмьи нa двoиx cocтaвляeт 42 000. Кpoмe тoгo, нaгpyзкa нa ceмeйный бюджeт вoзpacтaeт зa cчeт кoммyнaльныx плaтeжeй — oкoлo 3 000 eжeмecячнo, a тaкжe зa cчeт нaлoгa нa нeдвижимocть и eжeгoднoгo ипoтeчнoгo cтpaxoвaния.

Ипотека с материнским капиталом. Материнский капитал — это сертификат, который выдает пенсионный фонд после рождения второго ребенка. Сейчас его размер составляет 466 617 Р . Тратить маткапитал разрешают после того, как ребенку исполнится три года. Есть исключения: например, погашение основного долга или первоначального взноса по ипотеке. Как направить материнский капитал на ипотеку, мы уже подробно рассказывали.

Сколько денег накоплено на первоначальный взнос. У каждого банка свои требования к минимальной сумме первоначального взноса, но обычно это 10—15% от стоимости жилья. Размер взноса влияет на решение о выдаче кредита и на процент по займу: чем больше взнос, тем ниже ставка. Банк понимает, что у заемщика все хорошо с финансами, а значит, можно не закладывать риски в процент по займу.

Кому подойдёт. Родителям, у которых есть сертификат на материнский капитал — его полностью или частично можно использовать как первоначальный взнос. Материнский, или семейный капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети. С 1 марта 2020 года его можно получить уже с рождения первого ребёнка — 466 617 ₽. За второго ребёнка ещё 150 000 ₽, то есть всего 616 617 ₽. Если материнского капитала не хватит на первоначальный взнос, можно добавить свои накопления.

Статистика говорит о том, что заёмщики, которые взяли ипотеку с крупным первоначальным взносом, справляются с платежами лучше, чем те, у кого он небольшой или совсем отсутствовал. Получается, что первоначальный взнос — своего рода залог, доказательство того, что ваши намерения серьёзные и у вас хватит финансовой дисциплины, чтобы расплатиться по своим обязательствам.

Можно ли взять ипотеку деньгами

Основное отличие — процентная ставка. Она меньше по ипотеке, чем по кредиту. Но по ипотеке есть дополнительные расходы, которые могут сделать получение кредита наличными более выгодным.
Вы должны застраховать покупаемую недвижимость от потери в результате несчастного случая. Страховка делается в пользу банка — при наступлении несчастного случая деньги получает банк. Вы страхуете свою жизнь и здоровье на тот случай, если не сможете платить ипотеку. Страхуется потеря права собственности. Без страховки могут не дать ипотеку вообще. Вам придется заложить квартиру банку. Это обязательное условие ипотеки. При регистрации права собственности вам отдают свидетельство с обременением. Квартира находится в собственности банка до полной выплаты ипотеки. В случае невыплаты Банк заберет квартиру, продаст ее и оплатит из выпученных средств ваш долг. Остаток вернет вам. По аннуитетной схеме начисления процентов вы сначала платите в основном проценты, а не сумму основного долга, в результате чего остаток получается очень малым.

При кредите наличными страховка необязательное условие. Но получить большую сумму очень трудно. Плюсом является отсутствие залога. Квартира сразу же принадлежит вам. Неуплата по кредиту приведет в худшем случае к общению с коллекторами. Но квартиру банк забрать не сможет.

Положительные стороны ипотеки:

• относительно невысокая процентная ставка. С учетом того, что ипотека, как правило, берется на большую сумму (более 1 млн рублей), размер ежемесячных выплат будет ниже, чем по аналогичному потребительскому кредиту;
• оптимальный период погашения. Чтобы ежемесячный взнос был приемлемым для граждан со средним достатком, ипотека предоставляется на длительный срок. Одно из условий – чтобы размер регулярного взноса не превышал 50% от семейного дохода заемщиков. Потребительский кредит может быть выдан на несколько лет (в среднем – 1−3 года), а ипотека – на 10−30 лет.
• получение права на налоговый вычет. Размер подоходного налога может быть частично уменьшен на сумму, которую клиент выплачивает банку-кредитору после покупки жилья;
• получение государственной субсидии по программам для молодых семей, военнослужащих, начинающих специалистов;
• использование материнского капитала (если заемщики имеют на него право). Обычный кредит не дает такой возможности;
• юридическая чистота сделки. Финучреждения сотрудничают только с проверенными застройщиками, сделку контролирует юридический отдел банка, риелтор (если клиент обращается к его услугам), оценочная фирма, государственные органы (если они участвуют в оформлении ипотеки). Благодаря этому риск приобрести недвижимость, которую впоследствии кто-то оспорит, сводится к минимуму.

Что выгоднее, ипотека или потребительский кредит, каждый решает в зависимости от своих финансовых возможностей и особенностей жилья, которое планируется приобрести. Те, у кого больше собственных средств, могут взять потребительский займ, чтобы за счет полученного займа купить квартиру или частный дом. Тем, кто не обладает достаточными накоплениями, лучше взять ипотеку. В этом случае крупная разовая выплата потребуется только на начальном этапе – при внесении первого взноса.

Как происходит передача денег при ипотеке продавцу

Как происходит передача денег при ипотеке? Предусмотрены разные способы, но далеко не все заемщики о них знают, используя передачу наличными или перевод на счет. Однако на практике это самые рискованные варианты. Как переводят деньги продавцу по ипотеке и что более безопасно, расскажем далее.

Если регистрация купли-продажи не прошла в определенный срок (к примеру, 45 дней), средства вернутся заемщику в том же объеме. Рисков нет ни у одной из сторон – продавец получает деньги сразу после регистрации документов в Росреестре, а покупатель уверен, что оплаченный им взнос не пропадет. Единственный минус такой схемы взаиморасчетов – высокая комиссия банка. При передаче крупной суммы она может составлять до 40 тысяч рублей.

Плюсы потребительского кредита состоят в том, что с его помощью можно купить практически любой товар за любые деньги. Нет необходимости откладывать покупку на потом. Нужную вещь можно получить здесь и сейчас. Что лучше, потребительский кредит или ипотека, нужно рассматривать индивидуально. Популярность потребительского кредитования обусловлена стремлением населения улучшить качество жизни.

Получить одобрение на выдачу ипотечного кредита у банка довольно сложно. Потенциальный заемщик проходит процедуру строгой проверки на предмет платежеспособности. Необходимо собрать множество документов, включая справку от работодателя с подтверждением официальной заработной платы. Неблагонадежному, с точки зрения банка, заемщику, банк вправе отказать.

Что такое ипотека и как купить квартиру в рассрочку

В ипотеку купил, значит переплатил. Переплата – главный и наиболее весомый недостаток ипотеки. Так как помимо того, что вы оплачиваете стоимость самой квартиры, вы платите еще и проценты банку. Так же не стоит забывать и про другие расходы, связанные с оплатой страховки, оценщиков, нотариуса и другое.

Несобственная собственность. До того момента, пока не наступит срок окончания действия ипотечного договора, вы не можете осуществлять никаких операций с недвижимостью без согласия банка. Так же стоить помнить, что при несоблюдении платежной дисциплины, вы рискуете утратить приобретенное жилье.

Как купить комнату в ипотеку

Купить комнату дешевле. Граждане, не располагающие большими финансовыми возможностями, но желающие закрепиться в областном центре или в столице, используют этот вариант. Цель может быть и другой, однако не каждый банк выдаст кредит такому клиенту. Между приобретением квартиры целиком и комнаты есть отличия.

• Покупаемая клиентом комната не является отдельным объектом недвижимости. Как правило, она принадлежит третьим лицам (долевикам, совладельцам и др.).
• По закону перечисленные выше лица имеют преимущественное право на выкуп. Это создает кредитору сложности, поскольку лишает возможности продать объект дороже.

Как купить квартиру, если ипотеку не дают

Но не стоит сразу списывать ипотеку со счетов. Существует ипотека с господдержкой, которая позволяет получить от государства выгодные условия кредитования и получить квартиру частично за его счет. Также есть вычет и возврат процентов по ипотеке, которые позволяют вернуть ваши кровные у государства и значительно снизить переплату.

• высокая процентная ставка (около 14-15% в год, что существенно выше ипотечных ставок);
• короткий срок возврата заемных средств;
• некоторые банки могут потребовать поручительство третьих лиц;
• нецелевой характер использования денег (банк не отслеживает, куда именно будут потрачены средства).

Стоит ли брать ипотеку в; 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

• Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
• Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
• Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

• соблюдена юридическая чистота, то есть в наличии есть все документы на собственность и жилплощадь, а также представлены справки из организаций, контролирующих уплату ЖКХ и занимающихся арестом имущества;
• соблюден промежуток между смертью собственника и продажей недвижимости (он составляет полгода);
• если коммуникации подведены, и дом не в аварийном состоянии;
• учтены иные параметры, заявленные банком.

Дают ли на эти цели кредит? Большинство банков предъявляет жесткие требования, касающиеся как технического состояния вторичного жилья, так и чистоты документации, находящейся у собственника жилья. Если выбранная жилплощадь будет удовлетворять стандартам, установленным банковской организацией, тогда кредит могут одобрить.

22 мая 2021      urist46         111      

Похожие записи
• 
  Обязанность Составления Акта Залития Ук После Пожара
• 
  Долг 1000 рублей могут ли передать судебным
• 
  Участковый вызывает
• 
  Почему Нельзя Пополнить Удаленно Единый Для Учащихся