Почему Поручительство Гарантийного Фонда Лучше Чем Залог

Гарантии исполнения договора 7 способов не попасть впросак

В качестве залога может быть любое имущество: автомобиль, квартира, любой объект недвижимости, права учредителя фирмы, ценные бумаги (акции, векселя, облигации), права требования долга, оборудование и даже товар, находящийся на реализации (хотя последнее брать в залог не рекомендуем, слишком уж ненадежный залог).

На «пальцах» это выглядит следующим образом. Гарант (банк, страховая компания, коммерческая организация), как правило, за вознаграждение, дает гарантию оплатить деньги третьему лицу независимо от действительности основного договора сторон. Как раз в этом и кроется основное отличие данного способа обеспечения — оно не связано с действительностью основного договора. И это делает независимую гарантию крайне привлекательным инструментом. Убедитесь в платежеспособности самого гаранта, отследите вопрос невозможности отзыва гарантии, проверьте ряд других формальностей . и вам позавидует сам Рокфеллер!

Дежурные по банкам

К сожалению, опыт работы с гарантийными фондами продемонстрировал ненадежность данного формата кредитования, в связи с чем при участии гарантийных фондов при финансировании проекта приходится анализировать рейтинг фонда и его финансовое состояние. При анализе кредитной заявки приоритетным критерием, влияющим на принятие решения, в первую очередь является статус финансового состояния предприятия, во вторую – ликвидность залогового обеспечения. Участие же поручительства фонда банком оценивается больше как дополнительная опция для минимизации рисков.

Итоговое решение принимается банком на основании анализа финансового положения клиента. При этом, зачастую, банк идет на полное или частичное возмещение клиенту комиссий и прочих сборов за предоставление гарантийным фондом поручительства по сделке, путем отказа от комиссий банка или снижения величины процентной ставки.

Поручитель для бизнеса: чем может помочь бизнесу гарантийный фонд

В качестве причин роста показателей Фонда как гарантийной организации можно назвать простой и эффективный механизм предоставления поручительств, отсутствие необходимости сбора дополнительных документов для Фонда, минимальный срок принятия решения (в течение 3 дней), экономию на страховании залога и издержках его оформления. Поручительство предоставляется за вознаграждение в размере 0,5% годовых от первоначальной предоставленной суммы поручительства.

В текущем году на Чукотке обеспечен трёхкратный рост выданных региональной гарантийной организацией (Некоммерческая организация «Фонд развития экономики и прямых инвестиций Чукотского автономного округа») поручительств и, соответственно, привлечённых субъектами малого и среднего бизнеса под выданные поручительства кредитных средств. В абсолютных цифрах это 37 поручительств и 360 млн рублей.

Банковская гарантия не может быть заключена в устной форме. Это всегда документ, напечатанный на фирменном бланке организации, выступающей в роли гаранта. По форме — это стандартный договор, обязательное подписание которого со стороны банка. Подписи со стороны принципала и бенефициара допускаются, но не являются обязательными.

  1. Принципал — клиент, обращающийся в кредитное учреждение за гарантией и оплачивающий комиссию за услуги. К примеру, предприниматель стал победителем тендера на ремонт муниципальной дороги. При подписании контракта он обязан предоставить гарантию, что выполнит работу надлежащим образом, в полном объеме и в указанный срок. Предприниматель, купивший гарантию у банка, является принципалом.
  2. Бенефициар — компания, которая гарантировано от банка получит денежные средства в том случае, если принципал нарушил договорные обязательства. Если в процедуре госзакупок бенефициаром всегда является заказчик, то в других сделках может быть, кроме того, исполнитель и подрядчик, не только покупатель, но и продавец.
Еще почитать --->  Как проверить задолженность по налогам ребенка

Статьи → Недорогие займы можно привлечь с поручительством Гарантийного фонда

Сегодня особой популярностью пользуются недорогие займы, которые предоставляет Ростовское региональное агентство поддержки предпринимателей. Ставка по ним для экспортеров 5% годовых, для остальных категорий предпринимателей – от 7% годовых. С начала текущего года увеличился максимальный размер микрозайма, который может предоставить АНО МФК «РРАПП», до 5 млн.руб. Чтобы воспользоваться заемными средствами, необходимо ликвидное залоговое обеспечение на всю сумму займа. Что делать если такого обеспечения не хватает? Ответ очевиден – воспользоваться услугами некоммерческой организации «Гарантийный фонд Ростовской области».

Предприниматель более 17 лет занимается выращиванием таких культур, как пшеница озимая, ячмень яровой, подсолнечник, горох, нут. Микрозайм потребовался для финансирования текущей деятельности, закупки семян, ГСМ, и пр. Фонд выступил поручителем, взяв на себя 70% ответственности. Затраты предпринимателя на обслуживание финансирования сложились ниже рыночных – 7% годовых по займу и 1,25% годовых от суммы поручительства – вознаграждение Фонду.

Стороны, ставшие участниками гарантийного акта, наделяются как правами, так и обязанностями. Принципал обязан заплатить финансовому учреждению, оказывающему услугу, определенную сумму. Гарант обязуется выплатить средства по требованию кредитора. При этом перед ним не стоит обязанность по выплате процентов или других пеней, он отдает лишь ту сумму, на которую составлен гарантийный контракт.

Несмотря на то, что банковская гарантия и поручительство направлены на выполнение одной и той же финансовой функции, на практике их целевая направленность также различна. Гарантия часто используется при обеспечении заявки для участия в крупных торгах. Поручительский договор в большинстве случаев для тендеров и аукционов не принимается.

Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства

АО «Корпорация «МСП» предоставляет три типа гарантийных продуктов, ориентированных на обеспечение исполнения субъектами малого и среднего предпринимательства (МСП) кредитных обязательств по договорам банковского кредитования (прямые и синдицированные гарантии) и исполнения региональными гарантийными организациями обязательств по договорам поручительств (контргарантии).

АО «МСП Банк» способствует развитию малого и среднего бизнеса, предоставляя субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) прямые гарантии для получения банковских кредитов и позволяя воспользоваться кредитными ресурсами при недостаточности залогового обеспечения.

Новеллы общих положений об обеспечении обязательств, поручительстве и гарантии

5.2) Прямо написано, что можно будущие обязательства обеспечивать. Раньше была проблема, суды признавали такие договоры недействительными со ссылкой на природу поручительства как акцессорную конструкцию. Типа «нет долга — не может быть поручительства». Это, конечно, ерунда полная, образованному юристу все понятно и так. Но законодатель, видимо, решил перестраховаться.

Еще почитать --->  Выделение юридических лиц это

Во-вторых, что намного важнее (!), поручительство (как и всякое обеспечение) это защита от банкротства имущественной массы должника. Если долг 100, а в наследственной массе умершего должника 50, то это банкротство наследственной массы. И поручитель, выдавая обеспечение, вообще-то принял на себя этот риск. Поэтому он не может прибегнуть к возражению о том, что он-то из массы сможет забрать только 50, поручитель должен заплатить 100. Из массы он получит 50, это его риск.

Доводы кассационной жалобы о том, что ООО «Новоаннинсксельснаб» не исполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства по договорам поручительства в части уплаты вознаграждения, что ухудшает положение поручителя, являлись предметом рассмотрения судебных инстанции и получили надлежащую правовую оценку.

Заявитель кассационной жалобы считает, что судебными инстанциями неправильно применены нормы материального и процессуального права, выводы, содержащиеся в решении, не соответствуют обстоятельствам дела: не дана правовая оценка факту внесения изменений в кредитный договор. НП «РГФ» полагает, что изменение предмета залога влечет наступление неблагоприятных последствий для поручителя.

В Москве появился новый вид поддержки малого и среднего бизнеса

Московский гарантийный фонд начал предоставлять новую меру поддержки для малого и среднего бизнеса — поручительство по аккредитиву. Это расширит доступ предпринимателей к кредитным ресурсам и будет дополнительно стимулировать развитие малого бизнеса в столице, отметил руководитель Департамента предпринимательства и инновационного развития города Москвы Алексей Фурсин.

Такая схема считается одним из самых надежных способов проведения расчетов. Покупатель гарантированно получит товар или услугу без необходимости вносить предоплату, а продавец — платеж за поставленный товар или оказанную услугу. Аккредитив, например, часто используют импортеры и экспортеры в условиях недостаточного доверия между компаниями. Комиссия за открытие аккредитива ниже ставки по кредитованию.

Поручительство и взыскание долга: в чем важно разобраться

При наличии поручительства физического лица, мы вправе обратиться в суд общей юрисдикции. Практика показывает, что обеспечительные меры, очень даже удовлетворяются. А это значит, что взыскатель может успеть сохранить активы должника, за счёт которых можно получить удовлетворение требований. Тут важно подчеркнуть важную деталь, чтобы получить согласие суда на применение обеспечительных мер, необходимо не просто ходатайствовать о наложении ареста на все имущества должника, а предоставлять суду информацию о конкретном имуществе (счетах, активах и тд). Такова практика.

Никто не будет спорить, что самое быстрое исполнение по возврату денежных средств — это добровольное исполнение обязательства должником. Но как быть взыскателю, когда должник не хочет общаться и уклоняется от переговоров, а иногда и противодействует кредитору? В такой ситуации, нам как раз помогает поручительство и обеспечительные меры, благодаря которым, у нас появляется реальный рычаг, чтобы заставить должника начать переговоры. На практике, это выглядит таким образом, что в случае дефолта и отсутствии согласия должника на переговоры или отказ от ваших условий, вы, как кредитор, на 60 дней уже можете арестовать денежные средства на известных счетах должника.

Еще почитать --->  Комисованного струдника полиции по военной травме выплачивается единовременная выплата только при наступление инвалидности

Что самое интересное — Общие условия с предложением делать оферты, которые должны быть общедоступны любому желающему, просто так на сайте поручителя не найдешь — только перейдя по специальной секретной ссылке из заявления можно увидеть секретный документ.

При псевдо поручительствах придумана целая схема. Трудно представить сколько нужно было думать, чтобы это все реализовать через автосалоны. Ведь явно все продумывали так, чтобы люди не могли отказаться и вернуть деньги. Но мое мнение — вернуть деньги можно. Ниже расскажу о своих мыслях.

— возможность получения кредита даже при отсутствии у предпринимателя залогового имущества. Или в том случае если бизнесмен не хочет передавать свое личное имущество в залог банку; — простота схемы получения поручительства – достаточно обратиться в банк-партнер Фонда без предварительного обращения в сам Фонд; — Быстрота принятия решения о предоставлении поручительства — до 3 рабочих дней после подачи заявки (если размер поручительства не превышает 5 млн. рублей); — принцип одного окна — все документы, необходимые для оформления поручительства Фонда, предоставляются в банк-партнер; — максимальная сумма предоставляемого поручительства — 100 млн. рублей.

Во-первых, залоговое кредитование подразумевает, что на весь кредитный период дорогостоящее имущество, заложенное заемщиком, будет находиться под обременением. Во-вторых, максимальная сумма, доступная заемщику при залоговом кредитовании, может составлять порядка 80% стоимости, в которую объект залога оценил эксперт-оценщик. В-третьих, далеко не каждый заемщик имеет в собственности имущество, залога которого было бы достаточно для получения необходимой суммы.

  1. Меры, обеспечивающие исполнение обязательства (неустойка, задаток);
  2. Меры, обеспечивающие защиту имущественных интересов кредитора при нарушении обязательства должником (поручительство, банковская гарантия);
  3. Меры, обеспечивающие исполнение обязательства и защиту интересов кредитора при неисправности должника (залог, удержание).

Гражданское законодательство России не знает легального определения обеспечения исполнения обязательств, ч. 1 ст. 329 ГК РФ только перечисляет известные российскому законодательству виды такого обеспечения, а в научной литературе высказываются различные точки зрения. Существуют определения более «бытового» характера, одинаково далекие как от юридической науки, так и от практики . Однако для целей практического правоприменения, с точки зрения автора настоящей статьи, можно использовать определение, которое дает сборник словарей «OnlineDics.ru» — краткое и в то же время емкое и точное. Оно звучит следующим образом: «Обеспечение Исполнения Обязательств — в гражданском праве специальные меры имущественного характера, побуждающие стороны к точному и реальному исполнению обязательств» .

Основным видом деятельности Гарантийного фонда является предоставление поручительств по обязательствам (кредитам, займам, договорам лизинга и т.п.) субъектов малого и среднего предпринимательства Орловской области и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Орловской области.

Для Заёмщиков, относящихся к приоритетным видам экономической деятельности, установленным Правлением Фонда и Для Заемщиков — резидентов кластеров Орловской области, курируемых Центром кластерного развития Орловской области, предусмотрены льготные ставки по вознаграждению.