Крупные выплаты по страхованию имущества
Содержание
«Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет: 475 тысяч рублей — выгодоприобретателям, указанным в пункте 6 настоящей статьи; не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение — лицам, понесшим такие расходы.» (Часть 7 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ)
«21. В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.» (Часть 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ)
- Осенью 2013 г. Агентство страхования вкладов выплатило вкладчикам «Мастер банка» более 32 миллиардов 200 миллионов рублей. Именно в такую сумму обошлось Агентству банкротство финансовой организации, участвовавшей в теневых схемах. Руководство банка в погоне за прибылью шло на высокие риски, что привело к убыткам. Согласно валютному курсу Центробанка, на момент выплат сумма составила около 957 миллионов долларов.
- В 2016 г. клиентам банка «Интеркоммерц» было выплачено 64 миллиарда 300 миллионов рублей, что по курсу Центробанка на тот момент составляло около 831 миллиона долларов. Страховое событие, потребовавшее столь высокой компенсации, заключалось в банкротстве финансовой организации. Страховщиком снова выступило Агентство страхования вкладов.
- Годом ранее, в 2015 г. банк «Транспортный» объявил о банкротстве, и Агентству пришлось компенсировать вклады его клиентов. Убытки страховщика составили 37 миллиардов 600 миллионов рублей. Учитывая курс Центробанка на тот период, выплата составила 765 миллионов долларов. В некоторых рейтингах страховые компенсации, выплаченные Агентством страхования вкладов, не учитываются. Это обусловлено мнением, что выплаты Агентства не являются страховыми в традиционном понимании, а представляют инструмент хеджирования банковских рисков.
- Зимой 2016 г. один из блоков Березовской государственной районной электростанции был выведен из строя вследствие пожара, проработав всего месяц. Энергетическая компания «Юнипро» заключила договор страхования, предусматривающий выплату компенсаций не только при поломке энергоблока, но и при срыве контрактов из-за сокращения поставок электроэнергии. В результате страховщики «Капитал страхование», «Эйс» выплатили страхователю 25 миллиардов 700 миллионов рублей.
- Летом 2014 г. на одном из нефтеперерабатывающих заводов «Роснефти» в Краснодарском крае (г. Ачинск) из-за разгерметизации и взрыва произошло возгорание. Авария повлекла за собой человеческие жертвы и остановку предприятия. По данным Allianz-Global Claims Review (страховщик из Германии) компенсационные выплаты установили рекорд года среди выплат по неприродным катаклизмам. Более 70% возмещения было выплачено по страхованию простоя предприятия. Страхователь — «Роснефть», выплату в 16 миллиардов 700 миллионов осуществлял «Согаз». Большая часть компенсации поступила от зарубежных компаний, с которыми страховая заключила договор перестрахования.
- Осенью 2013 г. в Загорске (Московская область) на атомной электростанции произошло затопление машинного отделения, здание дало усадку. Страхователем выступала компания «РусГидро», а выплаты распределили между собой 3 страховщика: «АльфаСтрахование», «Согаз», «Ингосстрах». Первые две компании сразу признали произошедшее страховым событием и выплатили компенсацию. «Ингосстраху» потребовалось более 2 лет, чтобы частично признать исковые требования страхователя. Выплата составила 8 миллиардов 200 миллионов рублей.
- Летом 2011 г. спутник связи «Экспресс АМ4» не смог выйти на орбиту из-за поломки разгонного механизма. Страховало риски госпредприятие «Космическая связь», компенсация по договору составила 7 миллиардов 500 миллионов рублей. За право выступать страховщиком боролись 2 компании: «Ингосстрах», «Росгосстрах». Иск проигравшего «Росгосстраха» был отозван сразу же после страхового события.
- В 2009 г. на Саяно-Шушенской гидроэлектростанции, строившейся более 35 лет на реке Енисей, произошла авария, которая унесла жизни 75 человек. Разрушившийся комплекс не удержал массива воды, и стихия уничтожила станционное помещение. Событие считается крупнейшей аварией за всю историю отечественной гидроэнергетики. Страхователем выступила компания «РусГидро», а страховщиком, выплатившим 6 миллиардов рублей, -—фирма «Альянс».
- В 2014 г. «Ингосстрах» в очередной раз выступил страховщиком госпредприятия «Космическая связь». Объект страхования — спутник «Экспресс АМ4Р». Аппарат разбился, а страховщику снова пришлось нести убытки — размер компенсации составил 5 миллиардов 500 миллионов рублей.
- Спутник «Ямал 402», запущенный в 2012 году, будет работать на орбите 11,5 лет, что меньше запланированного срока на 3,5 года. Сокращение было обусловлено большим расходом топлива при запуске, что снизило маневренность аппарата. «Согаз» компенсировал убытки компании «Газпром Космические системы» в размере 3 миллиардов 100 миллионов рублей.
Согласно статистике в мировой страховой практике наибольшее количество крупных компенсаций приходится на страховые события в морском, воздушном, имущественном страховании. В отечественной страховой сфере своя специфика — крупнейшие выплаты последнего десятилетия связаны с банкротством банков. Страховщиком является Агентство страхования вкладов, которое и осуществило все выплаты вкладчикам обанкротившейся финансовой организации:
Итоги 2019 года на страховом рынке и прогноз на 2020-й: падение при всех сценариях Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->
Агентство меняет прогноз развития страхового рынка в 2020 году из-за ситуации с коронавирусом. Ранее агентство «Эксперт РА» ожидало, что рынок non-life будет расти умеренными темпами (6–8 %), объем рынка non-life по итогам 2020 года достигнет порядка 1 150 млрд рублей. При этом в сегменте страхования жизни мы прогнозировали стагнацию. Новым драйвером рынка должен был стать ДМС, развитию которого способствовало бы распространение франшиз, узкоспециализированных медицинских программ и телемедицины. Однако продолжающаяся пандемия нового коронавируса и его беспрецедентное давление на экономику вносят жесткие коррективы, в том числе в динамику страхового рынка. По нашим ожиданиям, сильнейшему негативному влиянию будут подвержены все сегменты добровольного страхования, обязательные виды, вероятно, пострадают в меньшей степени. При этом масштаб и последствия воздействия кризиса на страховой рынок можно будет окончательно оценить не ранее завершения карантина. Итоговое влияние будет в первую очередь зависеть от продолжительности эпидемии и необходимости продления карантинных мер. В связи с этим агентство рассматривает возможность реализации на страховом рынке до конца 2020 года двух сценариев, отмечая при этом, что точному прогнозированию препятствуют крайне высокая неопределенность и изменчивость ситуации с эпидемией.
По итогам 2019 года страховой рынок non-life вырос на 4,4 %. Совокупный объем страхового рынка составил 1,07 трлн рублей. Динамика оказалась слабее, чем годом ранее, когда рынок non-life показал рост на уровне 8,4 %. Среди лидеров в 2019-м оказались сегменты ДМС (+28,8 млрд рублей) благодаря развитию коробочных продуктов, добавлению опций ДМС в полисы страхования жизни, а также ежегодной инфляции медицинских услуг, страхование от несчастных случаев и болезней (+17,8 млрд рублей) за счет высоких объемов кредитования на снизившихся ставках и страхование прочего имущества юридических лиц (+14,8 млрд рублей) в результате восстановления после двухлетнего сокращения. В числе аутсайдеров страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору (-17,7 млрд рублей) по причине завершения перехода на механизм защиты прав дольщиков с использованием государственного компенсационного фонда долевого строительства и ОСАГО (-11 млрд рублей) в результате снижения средней стоимости полиса после расширения тарифного коридора. При этом самое значительное сокращение премий наблюдалось в страховании жизни (-43 млрд рублей), которое произошло на фоне введения стандартизации информирования клиентов при продажах полисов страхования жизни. Таким образом, суммарный объем страхового рынка за 2019 год по сравнению с 2018-м практически не изменился и составил 1,48 трлн рублей, что лишь на 0,1 % больше, чем годом ранее.
11 марта на северо-востоке Японии произошло самое мощное в истории страны землетрясение магнитудой более 9 баллов. Вследствие стихии на Японию обрушилась десятиметровая волна цунами с продолжающимися мощными подземными толчками. На этом бедствия не прекратились: на АЭС в Фукусиме произошла сильнейшая после Чернобыльской катастрофы авария. Размер страховых выплат составил более $34 млрд.
В результате разрушительного землетрясения магнитудой 8 баллов, произошедшего в Китае в мае 2008, пострадало более 370 тыс. человек, погибло – более 69 тыс. Общий ущерб оценен в $20 млрд. От общей суммы ущерба было произведено всего 5% страховых выплат, в связи с тем, что большинство граждан не было застраховано.
10 крупнейших убытков и страховых выплат в истории человечества
Так, №1 по размеру страховых выплат в мире стало банкротство американского банка Lehman Brothers 2007 года. На третьем месте находится нью-йоркский теракт 9/11. В этих случаях сумма страховых выплат составила $100 и $40 млрд. соответственно. Между ними по размеру убытков находится ураган Катрина, чья разрушительная сила в 2005 году была оценена страховщиками в $41 млрд.
От ядерной катастрофы на Фукусиме в 2011 году экономика понесла потери до $350 млрд. Общая сумма уже полученных компенсаций достигла 4,495 трлн. иен (около $41,6 млрд.). Кроме того, оператором АЭС «Фукусима-1» ТЕРСО были получены 120 млрд. иен ($1,1 млрд.) в качестве страховых выплат.
В первом случае попавший в ДТП обладатель автомобиля Mitsubishi Pajero Sport, своевременно заключивший договор страхования по программе КАСКО, получил возможность в полной мере удовлетвориться своей предусмотрительностью: техническая экспертиза оценила ущерб в сумму более 800 тыс. рублей, которую и выплатило ОСАО «Россия». Водитель роскошной иномарки не справился с управлением и закончил свое путешествие в кювете, но со страховкой не ошибся!
Среди последних крупных страховых выплат от российских страховщиков — страховое возмещение за автомобиль от ОСАО «Россия» в размере свыше 800 тыс. рублей (московский филиал) и возмещение по страховому случаю свыше 500 тыс. рублей от Общества страхования жизни «Россия» (г.Нальчик).
Страховая сумма в имущественном страховании
Одной из главных задач для страховщика является адекватный расчет страховой стоимости и суммы соответственно. От этого будет напрямую зависеть размер компенсации. Как уже было сказано ранее, для определения стоимости используется специалист оценщик, который имеет опыт и знания в определенной сфере страховых объектов. В компаниях часто работают несколько штатных специалистов, которые выполняют оценку бытовой техники, автомобилей и другого. В отдельных случаях страховая компания может обратиться к стороннему оценщику. Это дожжен быть аттестованный работник соответствующего экспертного бюро. Проверить его квалификацию и разрешение можно через специальный реестр, доступ к которому открыт всем желающим.
В данном вопросе вы можете столкнуться с несколькими понятиями: страховой суммой и стоимостью. Суммой называют объем выплаты по страховому полису. Страховой стоимостью часто называют фактическую стоимость на момент составления договора. Сумма не может превышать стоимость, иначе договор считается недействительным.
- годовая премия за успешную сдачу объекта (начислена в марте 2007 г.);
- годовая премия за перевыполнение календарного плана работ (в декабре 2006 г.);
- квартальная премия за работу в I квартале 2006 года (в апреле 2006 г.);
- квартальная премия за работу во II квартале 2006 года (в августе 2006 г.);
- квартальная премия за работу в III квартале 2006 года (в ноябре 2006 г.);
- квартальная премия за работу в IV квартале 2006 года (в январе 2007 г.);
- квартальная премия за работу в I квартале 2007 года (в марте 2007 г.);
- полугодовая премия за работу во втором полугодии 2006 года (в феврале 2007 г.).
В этом случае премии необходимо учитывать следующим образом:
Страховой случай зафиксирован 11 апреля 2007 года; стойкая утрата профессиональной трудоспособности установлена с 25 июня 2008 года. По первому варианту в расчет среднего заработка будут включены выплаты за период с апреля 2006 года по март 2007 года. При втором варианте расчета средний заработок считается за период с июня 2007 года по май 2008 года, при этом месяц установления утраты трудоспособности в расчетный период включен быть не может.
Порядок расчета возмещения страховщик устанавливает самостоятельно. Он должен быть закреплен в договоре и в правилах страхования. Как правило, сведения о применяемой системе расчета отражаются в разделе «Страховая сумма и страховая стоимость» или аналогичных.
- Застрахована квартира и содержащееся в ней имущество (компьютерная и бытовая техника, мебель). При заключении договора имущество оценено в 900 тыс. руб. Часть бытовой техники была украдена, на приобретение новых аналогов потребуется 300 тыс. руб. Компенсация составит 300 тыс. руб.
- Застрахован деревянный жилой дом. Имущество при подписании договора оценено в 500 тыс. руб. В результате пожара дом сгорел полностью. Расходы на строительство аналогичного здания – 900 тыс. руб., поэтому застрахованный может получить возмещение в 900 тыс. руб.
№ 4. Похищение персональных данных клиентов компании Target
Стоимость данного страхового случая не является четвертой по размеру в общем списке страховых выплат, однако, данные выплаты считаются самыми дорогими из всех, что были связаны с воровством данных. Это один из немногих случаев, когда сработало так называемое «кибер-страхование», покрывающее убытки, возникающие вследствие действий хакеров. Активность таковых создала новый вид страховых услуг, и каждый новый случай выплат является своеобразной рекламой услуги. Частный пример американской розничной сети Target свидетельствует о том, что с 27 ноября по 15 декабря 2013 года неизвестные злоумышленники украли данные 70 млн покупателей розничной сети (29 % граждан страны). Похищенные данные содержали сведения о кредитной карточке клиента, его домашнем адресе, номере телефона и адресе электронной почты. Target потеряла в объемах продаж и стоимости акций, что привело к убыткам в размере 61 млн USD, при этом страховые выплаты составили лишь 44 млн USD.
Помимо этого в тройку крупнейших страховых случаев в России входит банкротство банков «Интеркоммерц» и «Транспортный». В первом случае, отмеченном в 2016 году, страховые выплаты составляют 64,3 млрд RUB (831 млн USD), во втором — 37,6 млрд RUB (765 млн USD), осуществляет АСВ
Поскольку стоимость полиса невысокая, этот продукт будет экономически выгоден страховщикам только при массовом охвате. Но из проекта исключено предоставление жилья взамен незастрахованного утраченного по социальной норме, и стимулировать владельцев к страхованию будет сложно. Страховщики же опасаются, что без этого невозможно массовое страхование, и Закон окажется провальным.
Объем рисков по страхованию недвижимости у разных компаний стандартный (затопление, пожар, кража и т.д.), а исключения могут отличаться. Например, риск «затопление» может не входить в покрытие для квартир на последних этажах, риск «кража» — не распространяться на противоправные действия со стороны домашнего персонала.
Также в сумму возмещения страховщик может включить другие расходы выгодоприобретателя (страхователя). К примеру, затраты страхователя при исполнении распоряжений страховщика по спасению имущества (даже в случаях неэффективности предпринятых владельцем имущества мер).
После установления обстоятельств произошедшего, сбора пакета документов, страхователь выплачивает причитающееся по страховке возмещение. В среднем срок оплаты составляет до 10 рабочих дней. Денежная сумма может быть перечислена на указанный счет, выдаться наличными.
Владельцам квартир, дач и домов за 11 месяцев 2020 года «Росгосстрах» выплатил почти 1,9 млрд рублей. Самое большое возмещение, 9,9 млн рублей, было выплачено клиенту из Орехово-Зуевского района Подмосковья, застраховавшему в компании свой двухэтажный брусовый дом, который сгорел минувшим летом из-за короткого замыкания в электропроводке. Максимальное возмещение по безосмотровому «коробочному» полису составило более 719 тыс. рублей.
В частности, 25839 рублей выплатил «Росгосстрах» клиенту из Москвы, ребенок которого уронил и разбил мобильный телефон. Компания организовала выезд курьера к клиенту и доставку документов и остатков гаджета в Сервисный центр, где было сделано заключение о конструктивной гибели устройства. С момента согласования встречи с курьером до выплаты прошло всего 10 рабочих дней. А, например, ремонт менее пострадавшего в похожей ситуации устройства, был организован страховщиком и проведен за 16 рабочих дней.
Страхование как индустрия, какой мы ее знаем, возникла после Великого Лондонского Пожара 1666 года, так что и в данном рейтинге без пожаров не могло обойтись. На них обожглись «Ренессанс Страхование», ВСК, «АльфаСтрахование» и опять-таки «Ингосстрах». Размер компенсации в каждом случае оказался в пределах 2-2,5 млрд рублей.
Для замены «Экспресс-АМ4» был создан «Экспресс-АМ4R», но до своей орбиты он также не добрался – из-за разрушения одной из ступеней ракеты-носителя – и частично сгорел в атмосфере. Что не сгорело – упало на Китай. Страховщиком вновь оказался «Ингосстрах» (и сложно не вспомнить про мышей и кактус), размер выплаты составил 5,5 млрд рублей.
11 марта на северо-востоке Японии произошло самое мощное в истории страны землетрясение магнитудой более 9 баллов. Вследствие стихии на Японию обрушилась десятиметровая волна цунами с продолжающимися мощными подземными толчками. На этом бедствия не прекратились: на АЭС в Фукусиме произошла сильнейшая после Чернобыльской катастрофы авария. Размер страховых выплат составил более $34 млрд.
Финансовый кризис, случившийся в 2008 году, едва не поглотил крупнейшую в мире страховую компанию AIG. Случилось это следующим образом. В то время во избежание банкротства большинство страховщиков приостановило выплаты. Однако AIG решила продолжить полноценную деятельность. Впоследствии компания не смогла удержать собственный финансовый баланс и находилась в шаге от банкротства. AIG осталась на плаву, однако ей пришлось погасить долг перед правительством в $21 млрд. Международная страховая компания, предоставляющая свои услуги в более чем ста странах, была когда-то и на казахстанском рынке. В 2014 году она остановила свою деятельность в РК.
18 мая 2021 urist46 108
