Открытие Ипотека Сокращение Срока Кредита
Содержание
Работающие по «белой» схеме граждане РФ получают зарплату в начале месяца (5-10 числа месяца) за отработанный предыдущий. И несут свои кровно заработанные в «Открытие», кладут на счет, оформляют заявление о досрочном погашении, и лежат эти деньги мёртвым грузом в банке «Открытие» около 20 дней (минимум – 14 дней), ожидая списания в счет ипотеки. Клиент не то что не зарабатывает на этих деньгах (почему бы ему не перевести их на депозит?), а также обязан будет уплатить в отчетную дату начисленные проценты по тому кусочку кредита, который он с радостью был готов погасить досрочно — но в банке не существует такой возможности.
А вот банк отлично зарабатывает как на средствах (вряд ли намоих +/- десяти тысячах, но представляю, в масштабах страны — сколько денежных средств физ.лиц оседает на счетах банка, которые он может пускать в оборот. ).
Уважаемые будущие клиенты банка «Открытие»!
Если вы планируете брать в банке Ипотеку — рекомендую прочитать мой отзыв.
При оформлении ипотеки в «Открытии» все неприятные тонкости не были освещены (не то чтобы на мои вопросы отвечали не честно, просто как обычно что-то не договаривалось) сюрпризы меня поджидали при попытке частичного досрочного погашения.
Снижение финансовой нагрузки
\r\n\r\n
-
\r\n\t
- являетесь заемщиком-физическим лицом \r\n\t
- заключили с банком кредитный договор в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности \r\n\t
- обязательства по этому договору обеспечены ипотекой \r\n
\r\n\r\n
Вы можете в любой момент в течение времени действия кредитного договора один раз обратиться к банку с требованием об изменении условий кредитного договора. Такое требование предусматривает, что либо заемщик приостановит исполнение своих обязательств, либо уменьшится размер ежемесячных платежей максимум на шесть месяцев.
При полном, как и при частичном погашении, денежные средства необходимо разместить на карте, которая выдается к кредиту. Карта обслуживается без взимания комиссии, платы за снятие и внесение денежных средств также нет. Внести деньги можно через кассу в отделении банка «Открытие» или через банкомат, который работает на прием наличных.
Это означает, что если заемщик принял решение погасить кредит полностью 1-го числа, а 3-го у него по графику платеж, то он должен сначала совершить ежемесячную оплату, и лишь потом оформлять заявление. Или же написать заявление заранее, так чтобы 2-го числа кредит уже был закрыт. Дата погашения будет рассчитана как день обращения плюс пять рабочих дней.
Досрочное погашение ипотечного кредита
Если выбрано сокращение срока кредитования, ежемесячный платёж не изменится. Однако закрыть обязательства удастся значительно быстрее. Метод позволяет минимизировать переплату. Он подходит лицам с устойчивым финансовым положением, которые уверены, что смогут продолжить погашение по выбранной схеме в течение всего оставшегося периода.
Потребность в написании заявления возникает, если в договоре отражено, что заемщик обязан уведомить компанию о внесении денежных средств. Точная форма документа не установлена. Однако при его выполнении необходимо соблюдать общие принципы делопроизводства. Лучше заранее использовать готовый образец документа выданный в банке. Гражданин минимизирует риск возникновения ошибок.
Как погасить ипотеку
Перейдите на вкладку «Мои продукты» и в разделе «Кредиты» выберите нужный вам ипотечный кредит. Нажмите «Ещё», затем «Справки». Нажмите «Скачать» в поле «О графике платежей», чтобы сохранить график на своем устройстве, или «Отправить на e-mail», чтобы отправить справку на электронную почту. Введите адрес и нажмите «Отправить».
Перейдите на экран «Мои деньги» и в разделе «Кредиты» нажмите на нужный вам ипотечный кредит. Нажмите «Заявка на досрочное погашение». Выберите «Полное», нажмите на иконку календаря в правой части поля «Дата списания платежа» и выберите дату, нажмите «Выбрать». Итоговая сумма рассчитается автоматически. Нажмите «Отправить заявку». Введите SMS-код для подтверждения операции.
Ежемесячный платеж состоит из части основного долга и начисленных за пользование кредита процентов. Используя ипотечный калькулятор, вы сможете увидеть на графике онлайн, как соотносятся эти суммы в каждый месяц. Совершая оплату, вы вносите одновременно обе части платежа, поскольку невозможно вначале полностью погасить весь долг банку, а затем – проценты по нему.
Помимо этого, выберите тип платежей – аннуитетные или дифференцированные. В первом случае погашение происходит равными долями. Во втором – размер ежемесячного платежа уменьшается в зависимости от остатка задолженности. Укажите дату, в которую вы планируете внести сумму, достаточную для погашения долга.
К седьмому году платеж снизится до 10 000 рублей, но нужно продолжать вносить первоначальный обязательный платеж и сумму досрочного погашения, если доход не упал
У любой ипотеки есть обязательный платеж — деньги, которые нужно вносить каждый месяц, чтобы банк не начислил пени за просрочку. Но можно вносить сумму больше обязательного платежа каждый месяц или раз в полгода с премии — это называется досрочным погашением.
Пока у меня есть возможность платить полные 15 тысяч, я не почувствую разницы между обычным и досрочным погашением. Я все время плачу одну и ту же сумму. Но если я, например, лишусь работы или улечу в отпуск и больше не смогу платить 15 тысяч, мне это уже будет не так страшно: мой минимальный платеж к тому моменту сильно уменьшится. Например, в апреле 2018 года минимальная сумма выплаты составит около 6700 рублей, а в мае 2019 — около 3700 рублей.
В нашем примере для досрочного погашения ипотечного кредита надо продолжать вносить каждый месяц 15 719 Р , несмотря на то, что новый платеж после его сокращения составил 8261 Р . И так нужно продолжать делать: каждый раз вносить 15 720 Р и каждый раз выбирать досрочное погашение.
Досрочное погашение ипотечного кредита
Минимальный размер также не установлен. Допустимо внесение даже 100 руб. Ранее присутствовали ограничения, но сейчас их отменили. При частичном досрочном погашении ипотеки происходит перерасчет процентов. Если внесение средств происходит в офисе финансовой организации, гражданину предоставят новый график оплаты кредита.
В первую очередь рекомендуется обратиться к положениям договора. Если возврат предусмотрен, необходимо посетить страховую компанию или банк и написать заявление. Допустимо удалённое обращение. Заявку нужно дополнить справкой о досрочном закрытии ипотечного кредита и документами с реквизитами для перечисления денежных средств. Ответ обязаны дать в течение 10 рабочих дней. Страховщик может удовлетворить требования клиента или сообщить о невозможности возврата страховой премии. Если гражданин считает, что его права нарушены, допустимо обращение в суд.
Отзыв об ипотеке в банке; Открытие
Если вы набираете в интернете «банк открытие ипотека отзывы», то в этой статье я постараюсь дать правдивый отзыв об ипотечной сделке в банке «Открытие». В конце 2019 года, у меня прошла сделка по иногородней ипотеке через банк «Открытие». Как происходила сделка?
Одобрение объекта не вызвало особых проблем. Банк «Открытие» всегда предоставляет своим клиентам список документов, необходимый для одобрения квартиры. Все документы по объекту были собраны и отправлены в электронном виде в банк Ижевска. Через пять дней квартира была одобрена банком. О том, что объект одобрен, клиентка узнала от ипотечного менеджера, которого ей выделили после одобрения кредита в Ижевске. С менеджером мы были постоянно на связи. Нам предоставили его телефон и электронную почту.
Кроме того, можно досрочно погасить ипотеку, используя для этого материнский капитал. Для этого клиенту нужно подать в Пенсионный фонд заявление, подтверждающее получение кредита на улучшение жилищных условий, а также документы о приобретении недвижимости с использованием ипотеки.
При внесении внеочередного платежа нужно обязательно уведомить банк. Как правило, необходимо написать заявление в отделении банка о полном досрочном погашении кредита. При частичном погашении в большинстве банков заявление можно подать онлайн — через мобильное приложение или интернет-банк. Важно учитывать этот момент, так как без заявления перечисленная сумма просто поступает на кредитный счет, с которого будут списываться ежемесячные платежи по графику — в таком случае переплата совсем не уменьшится.
- при уменьшении срока займа снижаются расходы на страховку. Если заемщик платит страховку раз в год, она рассчитывается по сумме оставшегося долга. При сокращении ежемесячных выплат расходы на страховку снижаются, но не так существенно, поскольку тело кредита уменьшается медленнее;
- если вы гасите ипотеку материнским капиталом, ждать придется пару месяцев. Пока деньги от Пенсионного Фонда не поступят на счет банка, выплаты будут начисляться без учета досрочного погашения;
- при досрочном погашении возможно возникновение внештатных ситуаций: комиссия за перевод средств при использовании сторонних карт и платежных систем, задержка в обработке заявления сотрудниками банка и другие нюансы. Следите за состоянием заявки и по всем вопросам своевременно держите связь с вашим банковским менеджером.
Заемщик при внесении внеочередного платежа может выбрать между уменьшением срока ипотеки и снижением планки ежемесячной выплаты за счет внесенных денег. При выборе между представленными альтернативами в первую очередь нужно учесть финансовое положение заемщика. Если его доходы стабильны, можно оставить выплаты на прежнем уровне и выбрать уменьшение срока. Если же у плательщика есть необходимость снизить финансовую нагрузку от ипотеки, лучше выбрать уменьшение ежемесячного платежа.
Доходы от экономии. Если вы еще не слышали о пресловутом «эффекте латте», самое время научиться применять его на практике даже мелкая экономия в долгосрочной перспективе помогает накопить большие суммы. Откажитесь от вредных привычек бросив курить, можно сэкономить в год на средний месячный платеж. Узнайте, как можно экономить на услугах ЖКХ. Если вы привыкли тратить большие суммы на отпуск, попробуйте сократить бюджет но без ущерба для качества отдыха.
«Случайные деньги». Это могут быть бонусы и премии на работе, денежные подарки даже выигрыш в лотерею. Здесь главное умеренность если начать вносить все «случайные деньги» как досрочные платежи, со временем может появиться ощущение ипотечного рабства. Часть таких доходов надо обязательно тратить на себя и «подушку безопасности» из шести ипотечных платежей, если ее еще нет.
Пpи этoм пo aннyитeтy cyммy кpeдитa вaм paccчитaют бoльшe, чeм пpи диффepeнциpoвaннoй cиcтeмe. И пpи oднoй и тoй жe cyммe кpeдитa пo aннyитeтнoй cxeмe пepвыe плaтeжи бyдyт мeньшe диффepeнциpoвaнныx. Этo ocoбeннo вaжнo в пepвoe вpeмя пocлe пoкyпки жилья, кoгдa xoтeлocь бы пoлyчить минимaльнyю нaгpyзкy нa бюджeт, вeдь пpeдcтoят eщe зaтpaты нa пepeeзд, peмoнт, нoвyю мeбeль. Кaк тoлькo вce эти пpoблeмы бyдyт peшeны, мoжнo бyдeт пepeйти к дocpoчнoмy пoгaшeнию. Eщe oдин плюc aннyитeтнoгo плaтeжa — лeгчe плaниpoвaть бюджeт, a тaкжe нacoбиpaть нa cчeтe «зaпacнyю» cyммy.
Ecли гacили дoлг пoлнocтью, зaпpocитe в бaнкe cпpaвкy o пoлнoм иcпoлнeнии вaми oбязaтeльcтв пo кpeдитнoмy дoгoвopy. Oбpaтитe внимaниe – в этoм cлyчae бaнк дoлжeн выдaть вaм пaкeт дoкyмeнтoв, нeoбxoдимыx для пoгaшeния peгиcтpaциoннoй зaпиcи oб ипoтeкe, ecли в зaлoгe былa квapтиpa, пpиoбpeтeннaя зa зaeмныe дeньги.
- вы получаете выгоду несмотря на экономическую ситуацию в стране (инфляция, изменения в законодательстве);
- у вас всегда есть доступ к средствам (в случае с досрочным погашением, вы не сможете вернуть потраченную сумму);
- вы не рискуете, выбрав неправильную схему погашения.
Досрочное погашение ипотеки – это максимально быстрый и выгодный способ погашения кредита. Но несмотря на то, что Российские законы не запрещают вносить большую сумму в счёт долга, многие заемщики всё же стараются накопить значительное количество средств, чтобы не заниматься переоформлением документов и графика платежей после каждой внесённой суммы.
28 мая 2021 urist46 89
