Формула досрочного погашения ипотеки банк открытие

  1. Подайте заявление. Сделать это нужно за 30 дней до наступления планового платежа.
  2. Внесите платеж. Выберите наиболее удобный для себя способ: через банкомат, переводом с другой карты и т. д.
  3. Получите документ. При частичном досрочном погашении кредита возьмите новый график платежей, а при полном – справку о полном погашении долга.

Дифференцированные платежи – это взносы, размер которых меняется в меньшую сторону в течение срока кредитования. По дифференцированной ипотеке приоритет стоит на погашении основного долга, а затем – процентов. Поэтому она предполагает меньшую переплату для заемщика.

Ежемесячный платеж состоит из части основного долга и начисленных за пользование кредита процентов. Используя ипотечный калькулятор, вы сможете увидеть на графике онлайн, как соотносятся эти суммы в каждый месяц. Совершая оплату, вы вносите одновременно обе части платежа, поскольку невозможно вначале полностью погасить весь долг банку, а затем – проценты по нему.

Если вы планируете единовременно внести в банк определенную сумму, то нужно указать объем вносимых средств. Если же предполагается, что вы будете погашать кредит в несколько этапов, нажмите «Добавить погашение». При этом потребуется ввести в поля калькулятора дату и величину каждого платежа, вносимого досрочно. Количество таких взносов не ограничено.

Если же клиент хочет внести сумму больше, чем ежемесячный платеж, но не хочет закрывать кредит полностью, то он может воспользоваться услугами частичного досрочного гашения кредита. Для этого он также должен обратиться в банк за 5 банковских дней, но только до даты, в которую планирует совершить досрочное погашение (исходя из графика платежей).

При полном, как и при частичном погашении, денежные средства необходимо разместить на карте, которая выдается к кредиту. Карта обслуживается без взимания комиссии, платы за снятие и внесение денежных средств также нет. Внести деньги можно через кассу в отделении банка «Открытие» или через банкомат, который работает на прием наличных.

Перейдите на экран «Мои деньги» и в разделе «Кредиты» нажмите на нужный вам ипотечный кредит. Нажмите «Заявка на досрочное погашение». Выберите «Полное», нажмите на иконку календаря в правой части поля «Дата списания платежа» и выберите дату, нажмите «Выбрать». Итоговая сумма рассчитается автоматически. Нажмите «Отправить заявку». Введите SMS-код для подтверждения операции.

Перейдите на вкладку «Мои продукты» и в разделе «Кредиты» выберите нужный вам ипотечный кредит. Нажмите «Ещё», затем «Справки». Нажмите «Скачать» в поле «О графике платежей», чтобы сохранить график на своем устройстве, или «Отправить на e-mail», чтобы отправить справку на электронную почту. Введите адрес и нажмите «Отправить».

Еще почитать --->  Как отменить оплату госпошлины в госуслугах

Заплатив 500 000 руб., мы сэкономили на переплате по процентам 21 939,29 руб. Если эти же 500 000 руб. получится инвестировать, к примеру, на фондовой бирже под 8% годовых, то прибыль составит уже 40 000 руб. Вложившись в ипотеку, мы потеряли разницу в 18 060,71 руб. — это и есть наша упущенная прибыль.

Сокращая срок ипотеки, вы можете делать ее для себя дороже. Так бывает, когда при выплатах не учитывают эффект инфляции. Грубо говоря, 40 000 руб. в 2020 году стоят дороже, чем та же сумма — но уже в 2030 году. Но тут очень важно, чтобы доходы заемщика из года в год росли больше, чем инфляция.

Если у меня наступят тяжелые времена, я смогу приостановить досрочное погашение и вернуться к выплатам по графику. Например, если в мае 2019 года у меня снизится доход, я просто продолжу платить свои 3700 рублей, пока ситуация не выправится. Я буду платить за квартиру дольше, но это будет не так тяжело.

Помните, что советы в интернете нельзя воспринимать как руководство к действию. Когда оформляете ипотеку, всегда читайте договор, внимательно изучайте график выплат и стройте таблички в экселе. Нет ничего надежнее, чем собственноручно составленный график досрочного погашения.

Но во всех банковских калькуляторах есть такие возможности, поэтому стоит отметить: если отдельного расчета для военнослужащих вашим банком не предусмотрено. Тогда где найти, и как узнать график платежей по военной ипотеке? Ответ простой — на сайте Росвоенипотеки размещен калькулятор. Параметры кредита зависят от участия военнослужащего в НИС и накоплений, аккумулированных на его лицевом счете (117-ФЗ от 20 августа 2004 г, ст. 4 (скачать)). Для работы сервиса потребуется внести:

  • отмечают цель кредитования — новостройка или под залог имеющейся недвижимости;
  • стоимость покупаемого жилья;
  • суммы займа и первоначального взноса;
  • срок пользования кредитом;
  • ежемесячный доход соискателя;
  • отмечают право на материнский капитал.

Процентная ставка на ипотеку в новострое снижена до 8,4% годовых. Рассмотрение заявки занимает несколько суток (до 5-7 рабочих дней). 450 000 рублей (материнский капитал) можно использовать как первоначальный взнос, при условии, что он составит 20% от общей стоимости жилья.

Процедура получения квартир в ипотеку прописана в законе за номером 117-ФЗ, утвержденном в 2005 году. В 2019 году банк Открытие снизил процентные ставки по военной ипотеке до 8,8%. Военнослужащие могут приобрести жилье на первичном или вторичном рынке. Минимальный начальный взнос – 20%, максимальный – 80%. Сроки кредитования в банке Открытие – 25 лет. Обеспечение залоговое (до момента полного погашения квартира или дом находится в собственности банка).

Еще почитать --->  Выплаты окладов при увольнении на пенсию фсин вычитают алименты или нет

Как выгоднее гасить ипотеку досрочно

  • срок кредита — 25 лет 3 месяца;
  • ежемесячный платеж — 15 975 рублей в первом месяце. Платеж с каждым месяцем снижается, например, через пять лет платеж будет около 13 000 рублей, а через десять лет в районе 8 000 рублей;
  • дополнительный досрочный платеж — 5000 рублей;
  • всего заплатим банку — 4 288 453 рубля;
  • проценты — 2 248 453 рубля.

Досрочное погашение с сокращением срока обычно выбирают, чтобы закрыть ипотеку быстрее. А уменьшение платежа — чтобы снизить риски в будущем, например, при потере работы или болезни через десять лет. Еще один критерий — переплата по процентам. Посчитаем на примере, сколько процентов нужно будет заплатить по ипотеке в трех случаях:

Особенности досрочного погашения ипотеки

Это актуально для кредитов с аннуитетной схемой внесения платежей, когда большая часть денег идёт на погашение процентов. В этом случае дополнительные взносы будут сокращать само тело ипотечного кредита — вы сможете быстрее рассчитаться с долгом. При дифференцированных платежах досрочные платежи пойдут на выплату основного долга в счёт будущих периодов.

Как лучше гасить ипотеку досрочно? Всё зависит от ваших задач и финансовых возможностей: если хотите сэкономить на процентах, уменьшайте срок, а для снижения обязательных расходов разумнее сокращать сумму ежемесячных платежей. Оптимальным решением может стать смешанный вариант досрочного погашения.

Досрочное погашение ипотеки

Пpoвepьтe ycлoвия вaшeгo дoгoвopa. Oбщий cpoк yвeдoмлeния, ycтaнoвлeнный зaкoнoм, нe мeнee 30 кaлeндapныx днeй дo дня вoзвpaтa дeнeжныx cpeдcтв. Нo в вaшeм дoгoвope мoжeт быть ycтaнoвлeн бoлee кopoткий cpoк , тoгдa нe oбязaтeльнo ждaть 30 днeй. Чaщe вceгo имeннo тaк и бывaeт, и oбычнo дocpoчнoe пoгaшeниe пpoизвoдитcя в дaтy, кoгдa вы дoлжны внecти oчepeднoй плaтeж в cooтвeтcтвии c гpaфикoм плaтeж eй пo дoгoвopy.

Диффepeнциpoвaнныe плaтeжи нa ceгoдня пpaктичecки изжили ceбя в ипoтeкe. Гaзпpoмбaнк, Cypгyтнeфтeгaзбaнк и Pocceльxoзбaнк дaют нa выбop aннyитeтнyю и диффepeнциpoвaннyю cиcтeмы, нo пocлeдняя ocoбoй пoпyляpнocтью нe пoльзyeтcя. Paньшe y этoгo видa плaтeжeй былo пpeимyщecтвo пepeд aннyитeтoм зa cчeт тoгo, чтo нe былo мopaтopия нa дocpoчнoe гaшeниe пo cyммe и cpoкy, и пepepacчeт бaнк дeлaл aвтoмaтичecки. Ceйчac пo aннyитeтнoй cxeмe тaкиx oгpaничeний тoжe нeт.

Еще почитать --->  Установка границ снт

Как досрочно погасить ипотеку и остаться в выигрыше

Минимальная сумма досрочного платежа тоже часто устанавливается кредитором. А вот когда платить, решает уже заемщик. Можно досрочно внести на ипотечный счет крупную сумму за раз или платить частями по мере появления свободных денег. Банк принимает досрочные погашения в любой рабочий день, в том числе в дату списания основного платежа.

Вывод такой — если есть лишние деньги, лучше не ждите и отправляйте их на досрочное погашение. Так вы сможете сэкономить на выплате процентов. Пусть это будут небольшие платежи (скажем, 5-10 тысяч рублей), за весь срок ипотеки может получиться приличная сумма.

Дифференцированные платежи банки предлагают редко, но взять ипотечный кредит с такими условиями всё же можно. В этом случае сумма основного долга делится на равные части, проценты ежемесячно начисляются на остаток долга. Поэтому постепенно размер платежа уменьшается.

При оформлении кредита на имя Заемщика открывается счет и выпускается карта. На этот счет необходимо вносить денежные средства для гашения кредита, и в установленный срок, Банком эти средства будут списаны в счет погашения задолженности. В том случае, если Заемщик решил досрочно либо частично, либо полностью погасить задолженность, сумма досрочного гашения будет также списана в сроки, предусмотренные для ежемесячных платежей.

Ипотечный калькулятор Банка «ФК Открытие»

  • Бесплатный, без регистрации
  • Формула расчета ежемесячных выплат Банка «ФК Открытие»
  • Мы регулярно обновляем данные по условиям и процентным ставках для расчета ипотечного кредита в Банк «ФК Открытие» в 2021 году.
  • Ипотечный калькулятор Банка «ФК Открытие» рассчитывает как аннуитетные так и дифференцированные платежи
  • Выбрать программу ипотечного кредитования Банка «ФК Открытие». Получить процентные ставки
  • Выбрать оптимальную сумму ежемесячного платежа исходя из ваших доходов
  • Получить подробную информацию о платежах (сколько вы платите по процентам, сколько по основному долгу)
  • Рассчитать возможность досрочного погашения ипотеки

2. Участие в программе «Молодая семья». В этом случае предоставляются различные льготы, например, при рождении ребенка семья может приостановить выплату долга банку на срок до 3 лет. Также программа предполагает частичное погашение ипотечного кредита или оплата государством первоначального взноса для получения необходимой суммы.

Досрочно ипотеку выгодно платить лишь в первой половине срока, после этого практически вся сумма ежемесячного платежа – основной долг. Проценты к этому моменту уже выплачены, поэтому свободные деньги лучше положить на депозит или вложить в другие объекты недвижимости.