Может ли один из супругов отказаться от ипотеки
Содержание
Третья ситуация – когда есть спор. В этом случае не важно, сохраняет ли брак законную силу или расторгнут. В случае, если согласие между сторонами не может быть достигнуто (по любым причинам), спор подлежит разрешению в судебном порядке. Однако и тут супруги могут решить самостоятельно, заключив мировое соглашение. В нем можно установить режим имущества супругов, в том числе кому и что принадлежит, а также зафиксировать отказ одного супруга от имущества в пользу другого супруга. Мировое соглашение, заключенное между супругами, удостоверяется судом и имеет юридическую силу судебного акта (решения суда).
Оба документа в письменной форме должен удостоверить нотариус. Однако брачный договор (ст. 40-42 СК РФ) мужчина и женщина могут заключить до брака или период брака, тогда как соглашение – в период брака или после его расторжения. Стоимость брачного договора является фиксированной (согласно ст. 333.24 НК РФ, государственная пошлина составляет 500 рублей; нотариальные тарифы по составлению договора варьируются в пределах 10 тысяч рублей), тогда как стоимость соглашения о разделе общего имущества зависит от стоимости самого имущества и составляет 0,5% стоимости совместно нажитого имущества, но не более 20 тысяч рублей.
Варианты отказа от ипотеки в случае развода
Также необходимо помнить, пока идет процесс продажи квартиры, выплаты по ипотеке должны осуществляться согласно договору. В противном случае, банк имеет право продать жилье при помощи аукциона, стоимость на котором значительно занижена. Кроме того от суммы, полученной при реализации жилья, кредитор оставит себе основную задолженность, штраф за просроченные платежи, пеню, проценты, которые не были выплачены, и все расходы за продажу квартиры (дома). В итоге заемщики в лице супругов способны не только лишиться жилья, но и не получить материальную компенсацию в силу штрафов и прочего (просто не хватит остатка средств). Но иногда такой вариант остается единственным из возможных.
Если заемщики предлагают продать квартиру и выплатить оставшийся долг, банковское учреждение может согласиться на этот шаг либо обязать пару продолжить выплаты. В некоторых случаях кредитор настоит на досрочном погашении ипотеки, ссылаясь на то, что процесс развода нарушает условия договора. В таких случаях все, что остается заемщикам, это надеяться на суд.
2. Ипотечный заем регистрируют на одного из бывших супругов, а второй в нотариальной форме отказывается от претензий на квартиру. В таком случае на себя все обязательства по кредиту берет основной заемщик, а второй экс-супруг теряет права на недвижимость. Этот путь возможен только при одобрении со стороны банка. Чтобы передать обязательства на выплату кредита одному из заемщиков, банк должен признать его платежеспособность и возможность самостоятельно закрыть долги.
В этом случае второй супруг может получить компенсацию, если откажется от претензий на долю в квартире. Но, если созаемщик не отказывается от доли, то суд с учетом позиции банка может разделить квартиру как общедолевую. В таком случае разделяются и обязательства по кредиту, а банк будет знать, чью долю он сможет забрать, если заемщик нарушит обязательства по кредиту.
- письменная форма. Сделки в устной форме допускаются, если стоимость имущества не превышает 10 тыс. рублей;
- заверение у нотариуса;
- конкретное указание вещей. В соглашении не должно быть фраз недвижимое имущество переходит в собственность мужа, остальное — в собственность жены. Если речь идет о квартире, прописывается адрес, метраж, этаж и иные признаки, позволяющие однозначно идентифицировать объект.
Юристы шутят, что ипотека крепче брака. Через года-два-десять супруги решают, что больше не хотят жить вместе. Обязательство же перед банком придется выполнять. Развод через суд по ипотеке долгие годы заставит бывших влюбленных встречаться и общаться.
Самой большой проблемой при разделе совместного имущества является раздел договора долевого участия. Особенно, если для его оплаты получался ипотечный кредит, и оба договора оформлены только на одного из супругов. Дело в том права собственности на ипотечную квартиру у этого супруга нет. Оно возникнет только после завершения строительства. На момент развода есть только право требовать передачи этой квартиры. Поэтому суд в зависимости от конкретной ситуации примет одно из следующих решений:
Важно помнить! Судебная практика до сих пор не выработала решений, которые являлись бы ориентирами при разделе ипотечной квартиры при разводе. Часто по схожим делам выносятся абсолютно разные судебные решения, вплоть до противоположных. Поэтому для ведения в суде дела о разделе квартиры, приобретённой в ипотеку, обращайтесь только к профессиональным юристам, имеющим опыт раздела имущества супругов.
Как делить ипотеку при разводе
Совсем иначе будут обстоять дела, если один супруг попросит весь долг записать на другого супруга или только на него самого. Банк может отказаться переоформлять ипотечную квартиру и обязательства по кредиту на одного супруга. Супруги могут не согласиться с мнением банка и пойти в суд. Скорее всего, суд привлечет банк третьим лицом в судебном процессе о разделе совместно нажитых имущества и обязательств и его мнение будет иметь значение для судьи. Казалось бы: один из супругов попросит все оставить ему, а второй соглашается — все просто. Но нет: если такое соглашение ущемляет интересы других лиц, суд его не примет.
Чтобы выделить доли в натуре, должны быть созданы определенные условия: отдельный вход у каждого собственника, отдельная кухня и санузел. То есть пригодность каждой части дома для проживания определяется исходя не из аскетичных пожеланий супругов, а из санитарно-технических норм. Поэтому если у супругов большой дом, то с выделом доли в натуре могут быть варианты. С квартирой таких вариантов почти нет.
Действующее законодательство предоставляет военнослужащему право выбора способа реализации права на обеспечение жильем. Выбор осуществляется между накопительно-ипотечной системой (НИС), которую называют «военной ипотекой», и единовременной денежной выплатой (ЕДВ). Но при практическом решении получается, что отказаться от военной ипотеки могут военнослужащие, заключившие первый контракт до 1 января 2005 года. С этого времени военная ипотека стала основным способом обеспечения военнослужащих жильем (установлено в п.п.1,2 ст.9 ФЗ № 117 от 20.05.2004 года).
Единственным способом отказаться от участия в программе военной ипотеки для военнослужащего является обращение с иском в суд. При составлении заявления следует указать, что военнослужащий, согласно Конституции РФ, имеет право самостоятельно определить способ обеспечения жильем. Других возможностей получить ЕДВ вместо участия в программе военной ипотеки для военнослужащего не существует.
Ипотека при разводе
- собственник претендует на долю в квартире, стоимость которой приравнивается внесённым платежам;
- как только стороны регистрируют брак, все платежи выступают в роли совместных расходов, поэтому их ответственность делится поровну, между супругами.
Порой совместная ипотека при разводе может принести массу неприятностей. Если после развода муж или жена отказывается выполнять свои долговые обязанности перед банком, договор регистрируется на платёжеспособного. С нарушителя снимаются все обязанности, однако при этом он лишается своей доли.
- выплата ипотеки на прежних условиях с оповещением банка;
- раздел имущества и долговых обязательств, что может быть невыгодным банку (при наличии судебного решения согласие банка не требуется);
- отказ от доли одного из созаемщиков в соответствии с ч. 1 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ (согласие банка нужно, оформляется новый кредитный договор);
- единовременная выплата долга обоими супругами с дальнейшим разделом имущества;
- расторжение кредитного договора с согласия банка.
- Супруги могут оформить соглашение. В нем отмечается, кто и в каком объеме будет погашать имеющийся займ. Также отражаются доли супругов, детей на жилую площадь. О составляемом соглашении нужно оповестить банковскую организацию, после чего возможно расторжение брака. Если имеются несовершеннолетние дети, то развод с ипотекой и детьми возможен только в суде.
- Один из супругов может составить отказ в выплате долга по ипотечному кредиту. В этом случае супруг лишается права на недвижимость. Документ подлежит заверению в нотариальной конторе. Выплачивать сумму займа будет второй супруг. Отказ вступает в силу только после одобрения банка. Составляется новый договор, а старый аннулируется. В обновленном документе будет фигурировать один заемщик.
- Возможна продажа недвижимости. Процедура согласуется с банком. После того, как проводится сделка, сумма вносится в счет долга. Оставшаяся часть делится поровну между супругами. Но если не будет согласия банка, залоговое имущество не может быть продано при разводе с ипотекой и детьми. Нотариус не одобрит такую сделку.
- Регламент определения частей имущества может прописываться в брачном договоре. В этом случае процедура раздела финансовых обязательств и объекта недвижимости упрощается.
- При отсутствии возможности прийти к общему мнению назначается судебное слушание. Суд выносит решение об определении порядка погашения займа, установлении долей. Каждый из супругов получает новое кредитное соглашение.
Если один из супругов не в состоянии выплачивать свою часть кредита после развода, между супругами может быть заключен договор о том, что платить по ипотеке будет только один супруг, за которым остается право взыскания половины выплаченных с момента развода средств у другого супруга. Таким образом, после выплаты ипотеки первый супруг может выкупить у второго его долю в ипотеке с учетом долга, либо второй супруг вернет первому долг, и тогда квартира в равных долях будет принадлежать каждому из бывших супругов.
После развода долг по ипотеке и все имущество супругов будет автоматически разделено между ними в разных долях. Если бывшие муж и жена могут продолжать жить в одной квартире или хотя бы своевременно выполнять кредитные обязательства совместно, изменение их семейного положения никак не повлияет на порядок выплаты ипотеки. В таком случае ежемесячно каждый супруг должен будет выплачивать половину суммы, которая прописана в кредитном договоре и когда вся стоимость недвижимости будет выплачена банку, каждому из плательщиков будет принадлежать по ½ доле квартиры.
При разводе квартира, купленная в кредит, признается совместно нажитым имуществом супругов. И неважно, кто является заемщиком по ипотечному кредиту, выступил ли один из супругов созаемщиком и кто стал собственником квартиры. За супругами сохраняются равные имущественные права и обязательства, и они несут солидарную ответственность перед банком по кредиту.
- Досрочно, до продажи, погасить кредит.
- Продать квартиру с участием банка, который выдал кредит. Как это выглядит: собственник недвижимости находит покупателя, который уплачивает его кредит. Затем банк и Росреестр снимают обременение на квартиру (залог). После этого банк передает ее покупателю по договору купли-продажи. Разницу между стоимостью квартиры и суммой оплаты покупатель передает первоначальному собственнику.
- Переоформить кредит на покупателя. В этом случае он возмещает заемщику уже выплаченные банку средства, а оставшуюся сумму погашает в течение установленного срока. Но покупатель должен соответствовать требованиям банка.
Как делить ипотеку при разводе
Эта схема имеет три определенных нюанса:
- Не всеми банками отработана такая схема продажи залогового имущества, поэтому вполне вероятен отказ в совершении сделки;
- Не все покупатели согласны на сделку с ипотечной квартирой. В лучшем случае они могут попросить немаленькую скидку;
- Если квартира находилась в собственности менее 3 лет, с продажи придется заплатить налог.
Даже при наличии исполнительных листов (и возможно не одного) взыскать половину квартиры не получится, если жена не имеет другого жилья. Если бывшая жена там не проживает, но это ее единственное жилье, забрать ее часть не выйдет. Таким право обладает исключительно банк, выдавший ипотечный кредит.
При разводе, как делится квартира в ипотеке, если есть дети
После развода муж и жена могут в соответствии с юридическими нормами разделить пополам все движимое и недвижимое имущество, нажитое ими совместно за годы пребывания в браке. Более того, законодательством РФ предусмотрен тот факт, что оба супруга имеют право претендовать на долю ипотечной недвижимости, которая была куплена одним из них до официальной регистрации брака. Это связано с тем, что последующие выплаты по ипотеке осуществлялись из семейного бюджета.
Если, участник военной ипотеки и собственник недвижимости – военнослужащий. При этом, состоит ли он в официальном браке и есть ли у него несовершеннолетние дети, значения не имеет. Развод на выплаты по кредиту никак не повлияет – заемщик обязуется единолично внести все кредитные средства в счет ипотечного жилья независимо от семейного положения.
Раздел ипотечного долга супругов
Таким образом, супруги, даже после расторжения брака и раздела имущества, не могут просто отказаться от исполнения обязательства по возврату ипотечного кредита или без согласия банка изменить условия его возврата. Если они не могут прийти к компромиссу и допускают просрочку платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, независимо от размера задолженности, кредитная организация вправе инициировать процедуру обращения взыскания на заложенное по договору ипотеки жилое помещение, обратившись в суд. В этом случае, жилое помещение, находящееся в ипотеке, реализуется на торгах, вырученные суммы перечисляются в счет погашения задолженности, процентов по кредитному договору и неуплаченной части основной суммы долга. Оставшаяся после погашения обязательств сумма подлежит возврату супругам и разделу между ними по их усмотрению.
В случае раздела заложенного имущества в суде, каждый супруг имеет право либо на половину денежных средств, выплаченных по кредиту в период брака, либо на половину доли в праве собственности на заложенное жилое помещение. При этом кто из них является стороной договора ипотеки, а кто выступает поручителем, или выступают ли они оба сторонами (созаемщиками) в договоре с кредитной организацией, значения не имеет, так как при заключении договора ипотеки солидарная ответственность супругов возникает автоматически. В этом случае, следует иметь ввиду, что при рассмотрении судами споров о разделе между супругами долгов по кредитным договорам, о разделе имущества, являющегося предметом залога, судам в обязательном порядке надлежит привлекать к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, кредиторов бывших супругов и залогодержателей подлежащего разделу имущества 1 . Это связано с тем, что раздел ссудного обязательства (то есть, по сути, изменение кредитного договора с банком) без согласия банка произвести невозможно, даже по решению суда. Когда договор с кредитным учреждением заключает один из супругов, а второй супруг выступает не второй стороной в договоре, а поручителем, то раздел обязательства фактически представляет собой замену стороны в кредитном договоре. Так, если ипотечный кредит выдается обоим супругам, то договором предусматривается солидарная ответственность заемщиков, при которой, согласно ч. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ), кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при этом как полностью, так и в части долга. Часть 2 статьи 323 ГК РФ предоставляет кредитору, не получившему полного удовлетворения от одного из солидарных должников, право требовать недополученное от остальных солидарных должников, так как они несут свою обязанности до тех пор, пока обязательство не будет полностью исполнено. В случае, когда в качестве должников выступают супруги, то они имеют долевое обязательство, которое они исполняют в равных долях.
Ипотека при разводе: как делить имущество
Ecли дeлитcя имyщecтвo , нa кoтopoe никoим oбpaзoм нe пpeтeндyют тpeтьи лицa, в дeлe yчacтвyют тoлькo cyпpyги. A ecли пoдaeтcя иcк o paздeлe квapтиpы, пpиoбpeтeннoй зa cчeт зaeмныx cpeдcтв и нaxoдящeйcя в зaлoгe y бaнкa, кpeдитop тoжe дoлжeн cтaть yчacтникoм пpoцecca. Бaнк, выдaвший кpeдит и выcтyпaющий зaлoгoдepжaтeлeм квapтиpы, cлeдyeт пpивлeчь к yчacтию в дeлe в кaчecтвe тpeтьeгo лицa, нe зaявляющeгo caмocтoятeльныx тpeбoвaний нa пpeдмeт cпopa.
Peшaя вoпpoc , кaк paздeлить ипoтeчнyю квapтиpy пpи paзвoдe , cyпpyги мoгyт дoгoвopитьcя в coглaшeнии, чтo oдин из cyпpyгoв пoлyчит имyщecтвo , cтoимocть кoтopoгo мeньшe пpичитaющeйcя eмy дoли, плюc дeнeжнyю кoмпeнcaцию зa нeдocтaющyю чacть. К пpимepy, двe тpeти квapтиpы ocтaнyтcя жeнe, a oднa тpeть и oгoвopeннaя cyммa дeнeг — мyжy.
21 Апр 2021 urist46 115
