Переоформление Ипотеки Практика Пикабу

Можно ли оформить ипотечную квартиру на родственника

До полного погашения ипотечного займа переоформление квартиры на кого-либо из родственников невозможно, если изначально заемщиком по ипотеке выступает только один человек. В этой ситуации переоформить ипотечное жилье удастся только после полной выплаты взятого займа. Пока же заемщик, на которого оформлена ипотека и, соответственно, жилье, продолжает нести свои обязательства, ни о каком переоформлении не может быть и речи. Даже если в качестве потенциального собственника выступает родственник по первой линии.

Теоретически – да, с согласия банка. Однако на практике получить такое согласие можно крайне редко по ряду причин. Во-первых, банки очень не любят, когда собственник квартиры и заемщик – не одно и то же лицо, ибо в случае просрочки платежей им сложнее обращать взыскание на квартиру. Да и просто рычагов воздействия на Вас как на заемщика, становится меньше. Во-вторых, если вместе с правом собственности Вы хотите передать родственнику и кредит, то банк должен сначала проверить и оценить его кредитоспособность и надежность как заемщика. Есть вероятность, что Ваш родственник не устроит банк по этим параметрам. Но даже если Ваш родственник вполне подпадает под портрет заемщика, желательного для банка, банку все равно легче отказать Вам, чем одобрить переоформление, так как эта операция никакой выгоды для банка не несет, только лишние хлопоты и риски, а обязательства ее одобрять у банка нет. Однако Вы все равно можете обратиться в банк с соответствующим запросом: если заявление подано в письменном виде, Вам обязаны дать на него ответ.

Как перевести ипотеку на другого человека? Начинать нужно с внимательного изучения кредитного договора. Некоторые банки прямо прописывают запрет на продажу залогового имущества, перевод обязательств или досрочное расторжение соглашения. Если процедуру и разрешают, то после уплаты солидного штрафа.

6. Смерть заемщика. В этом случае обязательства по кредиту переходят к наследникам либо к созаемщикам. И те, и другие обязаны обратиться в кредитный комитет и предоставить свидетельство о смерти титульного заемщика. Банк на основании данного документа приостанавливает начисление процентов на период, пока не будет определен преемник. Кто оплачивает ипотеку после смерти заемщика?

Если собственник жилья намерен продать свою ипотечную квартиру с погашением ипотеки в ходе сделки, то здесь нужно обсудить вопрос с банком и получить согласие на продажу. Так же в данной ситуации потребуется справка о том, какой размер долга нужно погасить.

С досрочным погашение ипотеки дело обстоит следующим образом. Собственник жилья находит покупателя готового приобрести ипотечную квартиру и у покупателя есть необходимая сумма на руках. Далее покупатель дает собственнику жилья сумму задатка, необходимую для погашения ипотечного займа.

Переоформление ипотечного кредита на другого человека

Нередко люди разводятся в течение действия кредитного договора. Все пройдет легко, если супругам удается договориться о разделе имущества мирным путем, без суда. Банк в этом случае спокойно дает согласие. Второй супруг, скорее всего, созаемщик и/или поручитель. Необходимые проверки банк провел при первоначальном договоре.

Такой подход вынуждает продавца искать деньги, часто снова в кредит, чтобы погасить ипотеку, и только потом продавать свободную от бремени квартиру. Такой способ хорош, когда новый покупатель имеет нужную сумму для покупки. Оформляете кредитный договор с ним, и берете нужные для погашения деньги в качестве предоплаты за квартиру.

Ключевым было решение: разумно потреблять, не наращивать потребление пропорционально уровню дохода. Сейчас я прекрасно понимаю, что это сложно и практически невозможно — снизить свой уровень потребления. К хорошему привыкаешь быстро. И если бы мы тогда тратили деньги на топовые айфоны, купили бы тачку в кредит, покупали дорогие шмотки и аксессуары, тратили на развлечения — в общем, жили бы сегодняшним днём (как мне советуют жить многие критики моего подхода), я не знаю, как бы повернулась жизнь.

Еще почитать --->  Куда нужно сообщить при смене паспорта рф

О нашем с ним знакомстве отдельная история, скажу только, что я ему помог влиться в рабочий процесс при устройстве на работу, на место с которого уходил, разругавшись с руководством. Помогать сначала не хотел, оставалась дикая обида, но плюнул на это и помог человеку разобраться со всеми вопросами.

У жены есть несколько небольших кредитов в Сбере, пусть будет условно три, с общей суммой платежей в месяц условно 15к. Посмотрели по ТВ рекламу Сбера про рефинансирование кредитов вечером. и легли спать.
Утром на телефон жены приходит смс от Сбера с этим же предложением от Сбера, мол рефинансируйте и платите меньше. Ну, ок. Заходим в приложуху, создаём заявку, в заявке выбираем наши действующие кредиты, убираем деньги которые можно попросить «сверх» рефинансированных, нам лишнего не надо, регулируем срок кредита так чтобы платёж выходил 11к в месяц и отправляем заявку.
Проходит минута, и вуаля!
Бла-бла-бла Вам отказано ибо платёж сильно большой, и Вы не потянет такой кредит. Т. е. 15к на три кредита потянет, давали без проблем, а один платёж на 11к не потянет!

Так и есть: чуть что случись с работой или вашим здоровьем — у вас ипотечная нагрузка заметно ниже, дышать легче. А уж адекватный человек, снижая платеж, запускает эффект снежного кома и все быстрее гасит ипотеку путем снижения платежа по ней. Опциональность — важнейшее качество, Талеб прочитает — подтвердит.

Как перевести ипотечный кредит с двух заемщиков на одного в случае развода

Делить имущество при разводе бывает непросто, особенно, если в деле «замешана» квартира. Еще сильнее ситуация запутывается, когда эта самая квартира взята в ипотеку, и созаемщиками выступают оба супруга. Что делать с долговым обязательством при разводе? Может ли один из супругов перевести кредит на себя без риска потерять квартиру? «Кредиты.ру» разбирались в юридической коллизии.

Подобных историй — масса. К сожалению, в случае развода не всегда можно рассчитывать, что оба супруга предпочтут разумное и взаимовыгодное поведение. Между тем, возможности для благополучного разрешения проблемы есть. И оставаться созаемщиками супругам вовсе необязательно. Главное- суметь договориться на берегу.

Как переоформить ипотеку на детей

  1. Готовим пакет документов по будущим заемщикам: личный паспорт, документы о трудоустройстве, подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка, дополнительные бумаги при необходимости.
  2. Подаем в банк заявление о смене заемщика вместе с пакетом документов.
  3. Ждем решения банка.
  4. При одобрении смены заемщика происходит заключение кредитного договора с новым заемщиком. Кредитный договор с первичным заемщиком при этом расторгается, кредитные обязательства переходят к преемнику.
  5. Между родственниками заключается договор купли-продажи или дарения, на основании которого происходит регистрация права нового собственника на залоговое жилье.
  6. Обременение квартиры переоформлять не нужно, поскольку залогодержатель (кредитор) не изменился.
  • возраст от 21 года и до 65 лет на момент погашения займа;
  • наличие постоянного и достаточного дохода для выплаты ипотеки;
  • наличие трудоустройства (если выплачено более 50% основного долга, может не учитываться банком);
  • хорошая кредитная история.
  1. Паспорта и (для военнообязанных) военные билеты.
  2. СНИЛС.
  3. Справки 2-НДФЛ.
  4. Подтверждение собственности (любые документы).
  5. Экспертиза недвижимости.
  6. Пакет кадастровых документов.
  7. Выписка с количеством уже выплаченных платежей;
  8. Согласие банка, где оформлена ипотека, на рекредитования;
  9. Заявка-анкета.

Сегодня без особых проблем вы можете переоформить ипотеку на другого человека во многих крупных банках. Например, Сбербанк в последнее время очень рад новым клиентам, которые хотели бы переоформить ипотеку на новые условия без смены ответственного человека. Эта услуга востребована среди желающих перенести все свои кредиты в одну организацию для удобства платежей. Кроме того, такое решение в отдельных случаях помогает снизить в том числе проценты и комиссии. Аналогичные решения предлагают и другие крупные банки.

Еще почитать --->  Могут ли сулебные пристовы арест на наследство машины дома

Как переоформить ипотеку на другого человека; изучаем досконально

Возможность перевода жилищного кредита на другого человека закреплена на законодательном уровне. Согласно ст. 391, п.2 ГКРФ заемщик может перевести долг на другого человека, если кредитор дает на это согласие. О допустимости этой процедуры говорится и в ФЗ№102 «Об ипотеке», гл. 6:

  1. Сбор и подготовка документов новым заемщиком.
  2. В период рассмотрения заявки и всех организационных мероприятий «старый заемщик» должен будет продолжать вносить ежемесячные платежи во избежание допущения просрочки.
  3. Оценка залогового имущества за счет нового клиента (данный шаг может и не потребоваться, все зависит от банка).
  4. Вынесение заявки по замене клиента на Кредитный комитет.
  5. Оформление самой сделки.

Иногда действующий кредитор согласует новые условия ипотечного займа с более выгодными параметрами, переоформляя долг с одного клиента на другого. По этой причине, не стоит исключать вариант, когда, заручившись предварительным согласием на рефинансирование в новой организации, клиент, сообщив о данном факте своему кредитору, получает одобрение переписать долг в пределах своей организации.

Данный способ обмена ипотечной недвижимости является наиболее предпочтительным для банка, так как имеет минимальные риски. Простыми словами, заемщик продает имеющуюся недвижимость с разрешения банка и покупает новую также с привлечением заемных средств (с доплатой через ипотеку).

Отзыв: Ипотечный кредит Сбербанка России — Кабала и подводные камни о которых Вас никто не предупредит

2. При перестраховывании в 2014году, когда я обратилась заранее оказалось, что новая страховка начинается не со дня окончания старой, а с дня обращения. Таким образом у меня «сгорел» месяц. В 2015 году я выждала до последнего дня и застраховалась. К тому моменту уже сам Сбер Банк страховал моё имущество, но начались звонки, что страховка не произведена и угрожающие смс. Пришлось снова ехать в банк и выяснять почему страхуясь с Сбер Банке, страховым полисом Сбер Банка я должна уведомить Сбер Банк о том, что я застраховала квартиру. Оказалось это был их какой-то системный сбой, но нервы-то мои. Ну да ладно! Это были цветочки.
3. В 2016 году у нас произошло радостное событие, в результате которого я отправилась в декретный отпуск. Поскольку договором предусмотрена реструктуризация я неприминула ею воспользоваться во избежание проблем с внесением ежемесячной суммы платежа размером 20 тысяч рублей (к слову это вся моя зарплата). Подала заявление и мне согласовали изменение платежей сроком на 12 месяцев.
Но никто не предупредил меня, что я сама затягиваю удавку на своей шее. Реструктуризация задолженности — это огромная чёрная метка, жирный красный крест на кредитной истории. После получения этой банковской «услуги» о понижении процентной ставки по ипотечному кредиту можно забыть! Равно как и о перекредитовании в другой банк. Узнала я об этом только когда в этом году обратилась за понижением ставки с 12,5% до 10,9%.
Не помогли ни обращение в банк лично, ни письма на электронный адрес ответ один: «отказано».

4. Хваленый материнский капиталл или «семейный сертификат» тоже далеко не такое большое благо, как мы с мужем считали. Во-первых я намучалась с его внесением, поскольку в трех посещённых мной отделениях оказались абсолютно некомпетентные сотрудники, которые уверели меня, что сумма ежемесячного платежа не должна уменьшиться после внесения погашения основного долга сертификатом и график у меня в руках правильный. Только в центральном отделении старший менеджер увидел, что график сформирован с ошибкой и деньги распределились не правильно в результате чего последние два года платежи буду делать не я, а банк будет возвращать мне. С горем попалам спустя неделю вытрёпывания моих нервов и беготни по отделениям вопрос решился и платёж уменьшили.
Во-вторых использование денег с сертификата для погашения основного долга привело к тому, что мои несовершеннолетние дети теперь тоже являются собственниками и при обращении в другой банк за перекредитованием я получила сразу категоричное «НЕТ». Инспектор в другом банке была готова принять заявку на перекредитование даже с учётом реструктуризации, но как только услышала о сертификате сразу сказала, что это будет отказ, можете и не пытаться.
В общем «Ипотечный кредит» от Сбер Банка — это хуже, чем рабство. Некомпетентные сотрудники — это полбеды, а вот то, что важная информация замалчивается — это создаёт реальные проблемы. Таким образом, моя кредитная история с идеальными своевременными платежами сейчас ничем не отличается от истории должников, поскольку главным является не причина предоставления «реструктуризации», а ее наличие.
Если Вы собираетесь брать ипотеку подумайте, так ли хорошь этот банк. Да, плюсы в большом количестве банкоматов, относительная стабильность, именитость — это хорошая реклама, но я бы не советовала сюда обращаться, поскольку для Сбер Банка не важно ничего, кроме как стрясти с должника побольше денег.
После реструктуризации и использования капиталла Банк знает, что никто со мной связываться и перекредитовывать не станет, поэтому даже если ставка станет 5% для всех я всё равно буду платить 12.5% до самого конца срока.
Вот такая вот печаль

Еще почитать --->  Могут ли судебные приставы забрать авто у супруги за долги мужа

Вопрос про Сбербанк ипотеку и перепланировку

Ниже уже обсуждали перепланировки — если они не существенны (читать — не затронуты несущие конструкции) то не очень долго и совсем не дорого, если делать самому.
Я сам снес почти все стены в квартире с сделал все по-новому, все узаконил без проблем. Но все стены не несущие у меня.
А в договоре может быть прописано, что заемщик обязуется не проводить перепланировки без разрешения органов власти и если все таки провел без разрешения то квартиру могут продать))) ну или как то так.

9.13 Отношение площади световых проемов к площади пола жилых помещений и кухни следует принимать не более 1:5,5 и не менее 1:8; для верхних этажей со световыми проемами в плоскости наклонных ограждающих конструкций — не менее 1:10 с учетом светотехнических характеристик окон и затенения противостоящими зданиями.

Хотелось бы отметить, что если клиент вышел с отлагательным условием, то взять новый кредит он может после гашения имеющегося. Выдача кредита/гашение кредита производится после регистрации права собственности по истечении семи дней. Таким образом, взять новый ипотечный кредит клиент может только через неделю. В случае, если одобрение кредита было без отлагательного условия или кредит покупателя квартиры нашего заемщика переведен на гашение его кредита по расписке Росрееста, то оформление нового ипотечного кредита и покупка новой квартиры может быть произведена одновременно.

1. Прежде всего, нужно подать заявку в банк на новый кредит. Ряд банков позволяет брать до 4 ипотек одновременно при соответствующем доходе, исключение составляет АИЖК, где возможна только одна ипотека для данного заемщика. Если доход клиента не позволяет взять вторую ипотеку, то необходимо подать заявку с отлагательным условием, т.е. кредит будет возможен при погашении первого ипотечного кредита.

Наконец-то выплатили ипотеку, что делать дальше? Пошаговая инструкция и возможные сложности

Полностью погашенная ипотека автоматически не снимает обременение с квартиры. По факту заемщик уже ничего не должен банку и может распоряжаться свой собственностью по своему усмотрению. Но по документам квартира все еще находится под залогом у кредитора. Для снятия обременения владельцу недвижимости потребуется пройти процедуру закрытия кредитного договора и получения нового свидетельства о праве собственности.

  1. Обращение в банк. После погашения ссуды нужно получить в банке закладную и документ с отметкой о том, что кредитор не имеет претензий к клиенту, так как он исполнил свои финансовые обязательства.
  2. Получение выписки со счета. В банке нужно потребовать выписку по счету, доказывающую погашение кредита. Это делается для подстраховки, чтобы впоследствии между кредитором и клиентом не возникало разногласий.
  3. Обращение в регистрирующий орган. С полученными бумагами владельцу ипотечной квартиры нужно обратиться в Росреестр.
  4. В базу Росреестра заносятся данные о том, квартира полностью свободна от обременения. По желанию владелец квартиры может заказать новое свидетельство на жилплощадь без отметки о том, что квартира находится под залогом у банка.