Получить Проценты По Кредиту
Содержание
Возврат процентов по кредиту
Отношение банков к клиентам можно охарактеризовать как честное. Напрямую заемщиков не обманывают, но никогда не упускают возможности получить с Вас больше легальным путем. Например, за счет переплаты по предоставленному кредиту. Закон предоставляет заемщикам возможность вернуть эти деньги.
Причина предоставления средств не имеет значения – возврат процентов при досрочном погашении ипотечного кредита осуществляется по аналогичной схеме. Иски на сумму до 50 000 р. рассматриваются мировыми судами. При более существенных суммах проблема решается через районный суд. Необходимо обращаться в территориальное отделение суда.
С каких видов кредитов можно вернуть 13 процентов: разница при оформлении возврата с потребительского и ипотеки
- ФИО, ИНН, паспортные данные, адрес регистрации заявителя;
- полное наименование территориального подразделения ИФНС, его код;
- основание получение льготы со ссылкой на статьи Налогового кодекса РФ;
- банковские реквизиты заявителя;
- дата и подпись.
- приобретенная недвижимость должна быть купленной, а не подаренной или унаследованной;
- продавец и покупатель не должны состоять в близком родстве;
- ранее право имущественного вычета заявителем не использовалось;
- недвижимость находится на территории РФ;
- наличие правоустанавливающих документов на недвижимость.
- декларацию по форме 3-НДФЛ
- справку по форме 2-НДФЛ
- заявление на возврат налога
- копию договора с образовательным учреждением на обучение (вас, детей, подопечных, брата или сестры), где будет написана форма обучения;
- копию лицензии заведения на оказание образовательных услуг;
- платежные документы, подтверждающие оплату за обучение;
- копию документов, подтверждающих родство (при оплате обучения за ребенка, брата или сестру).
Вы можете использовать потребительский кредит для покупки жилья или его постройки, а также для приобретения земельного участка под индивидуальное строительство. Потребительский кредит может быть выдан на любые цели, но если вы потратили его именно на покупку или строительство жилья, то вы сможете вернуть НДФЛ, только как за покупку/строительство на свои собственные средства.
Налоговый вычет на проценты по ипотеке в 2019 году
Государство для поощрения покупки гражданами жилья использует несколько инструментов. Одним из них является налоговый вычет. Под ним понимают сумму, на которую уменьшаются доходы налогоплательщика для выплаты подоходного налога (НДФЛ). В Налоговом кодексе есть несколько видов вычетов. По статистике самыми «денежными» являются имущественные, потому что предоставляются при купле-продаже недвижимости.
За 2019 год сумма процентов – 99 196,58 руб. Значит, возврат процентов по ипотечному кредиту составит 12 895,56 руб. За все 15 лет общая сумма выплаченных процентов – 1 235 551 руб. Она находится в пределах лимита, поэтому Смирнов Николай сможет получить 160 621,63 руб.
Возврат процентов по кредиту
- Заемщик принимает решение сделать частичное досрочное гашение и заранее пишет заявление в банк (обычно минимум за 10-14 дней до даты очередного ежемесячного платежа).
- Банк регистрирует заявление, к дате списания следующего платежа заемщик обеспечивает на счету указанную сумму.
- Деньги списываются: часть уходит на оплату ежемесячного платежа, оставшиеся деньги — на сокращение основного долга.
- Заемщик получает новый график платежей. Чаще всего это сохранение прежнего оставшегося срока и уменьшение платежа. Лишь редкие банки позволяют оставить платеж прежним и сократить срок.
В этом случае заемщик полностью закрывает кредит раньше положенного срока, оплатив весь оставшийся долг. Каждый ежемесячный платеж состоит из процента и основного долга. По итогу полного полного гашения проценты будущих платежей убираются, клиент оплачивает только сумму общего остаточного долга.
Заявление должно содержать требование вернуть неправомерно заимствованные кредитным учреждением собственные средства заемщика. Именно такая формулировка теперь используется для обозначения переплаты. При отсутствии ответа клиент вправе обратиться в суд.
Графики платежей бывают следующих видов:
- Аннуитетный, в соответствии с которым вся стоимость кредита погашается равными долями в течение срока действия кредитного договора. В первые месяцы большую долю платежа составляют проценты, а в конце выплачивается основной долг. Тем самым, если впоследствии вы погашаете кредит досрочно, возникает переплата по процентам. Эта схема подходит для займов на небольшие суммы или короткие сроки.
- Дифференцированный: долг погашается равными долями в течение всего срока кредитования, а проценты начисляются на остаток долга. То есть в начале срока действия договора вы выплачиваете максимальную долю процентов, а к концу размер платежа уменьшается. Это позволяет избежать переплаты и подходит для кредитов на сумму 1-2 миллиона рублей.
Moмeнт пoлyчeния вычeтa зaвиcит oт тoгo, кoгдa вы зapeгиcтpиpoвaли пpaвo coбcтвeннocти. Ecли вы кyпили квapтиpy в нoвocтpoйкe, пpaвo нa пoлyчeниe вычeтa пo пpoцeнтaм пo ипoтeкe вoзникнeт y вac c тoгo гoдa, кoгдa вы зapeгиcтpиpyeтe пpaвo coбcтвeннocти нa жильe или пoдпишeтe aкт o пepeдaчe квapтиpы.
Ecли кpeдит вы бpaли пocлe 1 янвapя 2014 гoдa, вoзвpaт пpoцeнтoв c ипoтeки пoлyчитe мaкcимyм нa 3 млн pyблeй. Этo жe oгpaничeниe бyдeт дeйcтвoвaть, ecли вы peфинaнcиpyeтe тaкoй кpeдит. Пoлyчaeтcя, чтo мaкcимaльнaя cyммa пpoцeнтoв пo ипoтeкe, кoтopyю вы мoжeтe вepнyть из бюджeтa: 3 000 000 pyб. x 13% = 390 000 pyблeй.
Новый льготный кредит для бизнеса: разбираемся в деталях
Правительство утвердило правила выдачи кредитов на возобновление деятельности. Главная особенность — если сохранить 90% персонала, деньги возвращать не надо. Минэкономразвития уже начало прием заявок от банков, которые будут выдавать кредиты по новой программе. Программа стартует 1 июня.
Обратите внимание: если заемщик — субъект малого предпринимательства, требуемый код по ОКВЭД может быть у него как основным, так и дополнительным. У остальных заемщиков во внимание берется только основной код. Код должен быть внесен в ЕГРЮЛ/ЕГРИП по состоянию на 1 марта 2020 года (п. 10 Правил).
Если у организации отсутствует уверенность в том, что по истечении базового периода и периода наблюдения будет принято решение о списании данного кредита и организация предполагает, что кредит придется вернуть, то, руководствуясь принципом осмотрительности (п. 6 ПБУ 1/2008 «Учетная политика организации», п. 6.3.4 Концепции бухгалтерского учета в рыночной экономике России), считаем, что обязательство по кредиту в бухгалтерском учете следует отражать в общеустановленном порядке:
Дебет 51 Кредит 66, субсчет «Расчеты по кредиту»
— поступили на расчетный счет кредитные средства;
Дебет 91, субсчет «Прочие расходы» Кредит 66, субсчет «Расчеты по процентам»
— начислены проценты за пользование кредитом.
На дату окончания базового периода и периода наблюдения проценты переносятся в основной долг по кредитному договору (пп. «д» п. 9 Правил), что следует отразить бухгалтерской проводкой:
Дебет 66, субсчет «Расчеты по процентам» Кредит 66, субсчет «Расчеты по кредиту»
— сумма процентов причислена к сумме кредита.
Если условия так и не будут выполнены, сам кредит и суммы процентов подлежат перечислению банку (кредит переходит в период погашения):
Дебет 66, субсчет Расчеты по кредиту Кредит 51
— возвращен кредит (включая причисленные к нему проценты по льготной ставке).
В случае же выполнения установленных Правилами условий (предположим, условия удалось выполнить и кредит не переходит в период погашения, а подлежит списанию) заемщик признает прочий доход в сумме прощенного долга (п.п. 8, 10.6 и 16 ПБУ 9/99):
Дебет 66, субсчет «Расчеты по кредиту» Кредит 91, субсчет «Прочие доходы»
— списан долг по кредитному договору.
Если на момент получения кредитных средств (и далее) у организации в большей степени существует уверенность в том, что долг будет списан (п. 1 ст. 415 ГК РФ), полагаем, что обязательство по кредиту следует отразить в общем порядке:
Дебет 51 Кредит 66, субсчет «Расчеты по кредиту»
— поступили на расчетный счет кредитные средства.
При этом поскольку неопределенность в списании кредита на этапе его поступления в организацию все же сохраняется, мы полагаем, что использовать счет 91 для отражения доходов не следует. Тем не менее, на наш взгляд, такое отражение возможно, если организация оценивает вероятность списания как близкую к стопроцентной.
При этом в отношении бухгалтерского учета процентов по кредиту отметим, что если существует неопределенность в том, придется ли организации все же уплатить проценты (будут ли выполнены (или нарушены) установленные Правилами условия для списания кредитных обязательств), суммы начисляемых банком процентов признавать в расходах не нужно, т.к. не выполняется одно из условий п. 16 ПБУ 10/99 (нет уверенности в уменьшении экономических выгод организации).
В дальнейшем, если, как и ожидает организация, решение о списании кредита все-таки будет принято, задолженность по кредиту на дату такого решения списывается на прочие доходы:
Дебет 66, субсчет «Расчеты по кредиту» Кредит 91, субсчет «Прочие доходы»
— кредитные средства учтены в составе доходов.
Но если все же оказалось, что установленные Правилами условия для списания кредита организация не выполнила, на дату окончания базового периода или периода наблюдения в бухгалтерском учете следует отразить следующие проводки:
Дебет 91, субсчет «Прочие расходы» Кредит Дебет 66, субсчет «Расчеты по процентам»
— начислены проценты за базовый период и период наблюдения кредитного договора;
Дебет 66, субсчет «Расчеты по процентам» Кредит 66, субсчет «Расчеты по кредиту»
— сумма данных процентов причислена к сумме кредита.
Дальнейшее погашение задолженности по кредиту, а также начисление процентов производятся в общем порядке:
Дебет 91, субсчет «Прочие расходы» Кредит 66, субсчет «Расчеты по процентам»
— начислены проценты за пользование кредитом в периоде погашения (по стандартной ставке);
Дебет 66, субсчет «Расчеты по кредиту» Кредит 51
— возвращен кредит (включая причисленные к нему проценты по льготной ставке);
Дебет 66, субсчет «Расчеты по процентам» Кредит 51
— уплачены проценты, начисленные в период погашения.
Обращаем внимание, что данный ответ выражает наше экспертное мнение и не препятствует руководствоваться нормами законодательства РФ в понимании, отличающемся от трактовки, изложенной в приведенном ответе.
Под такое условие попадает и займ, полученный у работодателя. В договоре должно быть указано, что займ выдан на приобретение или строительство определенного объекта недвижимости — конкретной квартиры, дома, комнаты, доли и т.п. При нарушении этого условия налоговый орган откажет в предоставлении налогового вычета на уплаченные проценты.
Бывает так, что на покупку жилья оформляется потребительский кредит. В этом случае у заемщика есть право только на основной вычет, а вычет на проценты получить не удастся. Причина — нецелевое использование средств. Напомним: предельный размер основного вычета 2 млн рублей, вычета на проценты — 3 млн рублей.
Посетить следует кредитное отделение в которое подается заявление вместе с документами. Внимание! Банковские сотрудники могут отказать вам, мотивируя это тем, что вам выплаты не положены. В таком случае вы на законных основаниях можете подать исковое заявление в судебные органы. Специалист банка обязан на основании вашего заявления и досрочно погашенного кредита составить новую схему выплаты и полностью закрыть договор. Отметить надо то, что если вы планируете досрочное погашение своего кредита частично либо полностью надо сначала обратиться по этому поводу в банк и уточнить у консультанта все вопросы, которые интересуют вас.
В этой статье мы подробно разберем основные виде перерасчета процентной ставки по кредитам. Важно отметить то, что каждый год количество кредитов в нашей стране только увеличивается, и заемщики невнимательно изучают положения кредитного договора. Отсюда и появляются необоснованные завышенные процентные ставки и навязанные страховки, которые существенно увеличивают ежемесячные платежи.
Новый кредит «ФОТ 3
Правила выдачи кредита установлены постановлением Правительства РФ от 27.02.2021 № 279. Деньги дадут тем, кто брал кредит на возобновление деятельности в 2020 году. Напомним, что его выдавали под 2 % и разрешали не возвращать при сохранении 90 % сотрудников и их зарплаты. Мы рассказывали об этом в статье. Не важно, в каком банке вы брали кредит, главное — чтобы в ФНС была об этом информация.
- ни одна из организаций, которые входят в группу компаний с заёмщиком, не должна платить дивиденды;
- заёмщик не должен выкупать собственные акции или доли в своём уставном капитале, не должны это делать и организации, которые входят с ним в группу.
Получать возврат с процентов по ипотеке за текущий год у работодателя может быть неудобно. Каждый раз придется брать справку из банка и заново брать уведомление. Но есть такой вариант: обратитесь за вычетом ближе к концу года — например, в сентябре. Тогда вам сразу вернут НДФЛ с января. И не придется ждать три месяца, пока закончится камеральная проверка. Потому что декларацию для вычета у работодателя не подают — там только заявление. Его рассматривают не три месяца, а 30 дней.
Допустим, налогооблагаемый доход в 2018 году у вас составил миллион рублей, а ипотечных процентов за этот год вы заплатили 1,2 млн рублей. Значит, государство предоставит вам возврат налога с миллиона рублей процентов по ипотеке. Оставшуюся сумму в размере 200 тысяч рублей вы сможете заявить к вычету только в следующем году. Возврат НДФЛ с процентов по ипотеке за 2018 год составит 130 тысяч рублей: 1 000 000 рублей × 13%.
По краткосрочным (до года) договорам потребительского кредита (займа) не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет 1,5-кратного размера предоставленного кредита (займа) (ч. 24 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).
При этом законодательством в отношении потребительского кредита (займа) установлено ограничение его полной стоимости (далее — ПСК), что влияет на размер процентной ставки по нему. Так, на момент заключения договора ПСК в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365% годовых или среднерыночное значение ПСК, рассчитанное Банком России и применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3.
Нажмите кнопку “Рассчитать” и Вы получите полный график платежей, включая процентную ставку, указанные ранее комиссии и досрочные погашения кредита. Обратите внимание на блок “Общие данные”, в нём есть колонка “Начисленные проценты” – это и будет сумма процентов по кредиту. Если Вы хотите более детально рассмотреть в какой из месяцев и сколько заплатите процентов по кредиту, нажмите на кнопку “Загрузить ещё … количество строк”.
25% Заёмщиков берут кредит на покупку автомобиля. Для начала стоит понимать, что количество средств, которое Вы будете переплачивать банку (процент) зависит от скорости погашения кредита. То есть, чем больше ежемесячный платёж, тем меньше процентная надбавка.
31 мая 2021 urist46 830
