Переиндексация Ипотеки

  1. Комиссия за рассмотрение заявки.
  2. Начисление повышенной ставки по новому кредиту, которая сохранится до момента переоформления залога. Нередко ее размер превышает размер ставки по действующему кредиту. Связано это с тем, что до переоформления залога займ считается необеспеченным, а банк несет дополнительные риски. Одновременно такая практика заставляет клиентов заняться переоформлением как можно быстрее.

Во время оформления рефинансирования клиент не получает деньги на руки. Банк самостоятельно переводит их на указанные во время заполнения заявки реквизиты. Исключение составляют случаи, когда финансовое учреждение позволяет взять сумму больше, чем нужно для закрытия имеющегося займа.

Что такое рефинансирование ипотеки и чем оно отличается от реструктуризации

Большинство банков потребуют предоставить следующие документы для рефинансирования ипотеки:

  • Заявление. Может быть подано в письменном или электронном виде (анкета заполняется по форме банка);
  • Паспорт гражданина РФ (если банки выдают кредиты гражданам другого государства, можно использовать документы этих стран). При этом женатым/замужним клиентам понадобится также письменное и нотариально заверенное согласие супруги/супруга;
  • Справка 2-НДФЛ/3-НДФЛ или справка по форме самой кредитно-финансовой организации, которую нужно будет заполнить (включая печать предприятия и подпись руководителя) по месту работы. Если есть дополнительные источники заработка, их также нужно будет подтвердить соответствующими документами. Банк может затребовать в дополнение к этому выписку с лицевого счета заемщика.
  • Документ о подтверждении занятости – копия трудовой книжки или договора ГПХ. Если вы являетесь зарплатным клиентом того банка, в котором оформляете рефинансирование, эта справка вам не понадобится.
  • СНИЛС и ИНН. Некоторые банки требуют оба документа, для некоторых достаточно одного из них (к примеру, рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 по условиям 2018 включает предоставление СНИЛС, а в «Альфа-Банк» можно предоставить на выбор один из документов);
  • Все документы, касающиеся действующего кредита: ипотечный договор, справка об остатке платежей, иногда включая график и сумму выплат по каждому месяцу. В дополнение к этому может потребоваться выписка, подтверждающая пополнение ипотечного счета.

Другими вариантами реструктуризации кредита может быть пролонгация, кредитные каникулы, снижение процентной ставки. Реструктуризация ипотеки в этом плане имеет больше ограничений, чем потребительский кредит. Использовать реструктуризацию ипотеки или рефинансирование, решает сам заемщик.

Рефинансирование ипотечного кредита

В России улучшаются условия по займам на покупку жилья. Это может быть интересно не только тем, кто лишь собирается обзавестись собственной квартирой или домом, но и тем, кто уже погашает задолженность в рамках ранее полученного жилищного кредита. Если оформить рефинансирование ипотечного кредита, клиенты могут целиком или частично закрыть имеющийся долг, чтобы выплачивать другой — с более выгодными входными данными. С помощью такого инструмента можно уменьшить процент, снизить или увеличить срок выплат, а также сократить величину ежемесячного платежа.

Также для ипотечного кредита нужно будет собрать бумаги по прежнему займу: подписанное кредитное соглашение, график или выписку по платежам. Этот пакет практически идентичен в любом финучреждении, но, перед тем как запустить процедуру, лучше отдельно ознакомиться с установленными в финорганизации требованиями.

Что такое рефинансирование ипотеки

  • данные руководителя и наименование кредитной организации;
  • ФИО, реквизиты подтверждающих личность документов заявителя;
  • сумма кредита;
  • цель проведения процедуры;
  • период, на который заключается договор;
  • процентная ставка.
Еще почитать --->  Документ возврат спецодежды при увольнении

В соответствии со статьей 43 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года, последующая ипотека с изменением залогодержателя допускается, если она не запрещена предшествующими кредитными договорами. Положение о запрете может прописываться условно: в момент действия контракта залогодатель не может передать предмет залога в последующий залог без письменного согласия залогодержателя.

Рефинансирование ипотеки в 2021 году

  1. Узнать остаток задолженности на месяц оформления услуги. Он отражается в графике платежей — в кредитом договоре (если не было досрочного погашения ипотеки) или в банковском приложении.
  2. Рассчитать кредит по текущей ставке и выписать сумму переплаты по процентам. Срок нужно указать тот, который планируется при рефинансировании.
  3. Повторить расчет с тем же сроком, но по ставке рефинансирования. Разница в переплате по процентам и будет экономией.

Банки могут предъявлять особые требования к передаваемой в залог недвижимости. Например, устанавливать требования к расположению, году постройки и типу здания — даже к внутренней планировке. Информацию об этом лучше уточнять на сайте банка или при визите в отделение.

Как рефинансировать ипотеку

  1. Договор купли-продажи квартиры.
  2. Свидетельство о собственности.
  3. Кадастровый паспорт.
  4. Кредитный договор.
  5. График платежей.
  6. Договор страхования и квитанцию об оплате страховой премии.
  7. Справку Ф40 из паспортного стола.
  8. Справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.
  9. Справку об остатке ссудной задолженности.

Вместе со специалистом из нового банка я пошла в МФЦ , показала закладную с отметкой и написала два заявления: на снятие обременения и наложение нового обременения. Предоставила сведения о квартире и заплатила госпошлину 500 рублей. Через неделю квартира перешла в залог новому банку.

Когда нужно делать рефинансирование ипотеки

Еще несколько лет назад ипотека под 14-16% была обычным явлением, и никто не мог предвидеть того, что ставка снизится. Но в 2020 банки дают возможность получить кредит на жилье под 9-10%, а то и меньше. Логично, что клиенты, оформившие ипотеку годами ранее, хотят выплачивать кредит на более выгодных условиях под низкий процент. Для этого и создано рефинансирование – перекредитование.

  1. Страховые тарифы. Банки сотрудничают с разными страховыми компаниями, соответственно, стоимость полиса тоже отличается. Перенести старую страховку с более выгодными условиями на новый кредит не удастся, так как она привязывается к конкретному договору. Вернуть уплаченные деньги тоже можно далеко не всегда. По этой причине выгоднее переоформлять займы с ежегодным продлением страховки ближе к окончанию срока ее действия.
  2. Оценка стоимости квартиры. Услуга обходится в 5-10 тысяч рублей.
  3. Госпошлина. Стоимость регистрации залога составляет порядка 2000 рублей.
  4. Услуги посредников по сбору документов – от 5 до 10 тысяч рублей.

Как рефинансировать ипотеку? Этапы рефинансирования и необходимый пакет документов для обращения в Росреестр

Под рефинансированием ипотеки понимается погашение кредита в одном банке с помощью нового займа в другом банке. При этом предметом ипотеки остается прежний объект недвижимости. Как правило, при рефинансировании заемщики преследуют такую цель, как снижение процентных ставок, а так же изменений условий выплаты денежных средств (уменьшение ежемесячного платежа или уменьшение срока платежа).

Итак, что нужно сделать в первую очередь: выбрать банк. Необходимо подробно изучить условия банка. Информацию можно найти в офисах (отделениях) банка и на его официальном сайте. Далее требуется подготовить необходимый для банка пакет документов. Перечень документов, требуемых для рефинансирования кредита, определяется каждым банком самостоятельно. Как правило, необходимы те же документы, что и при оформлении ипотечного кредита, а также документы по недвижимому имуществу, являющемуся предметом ипотеки, и по имеющемуся кредиту. К последним, в частности, относятся действующий кредитный договор, график платежей по нему, выписка по текущему счету (используемому для погашения кредита), справка с расчетом задолженности и реквизиты для перечисления денежных средств для погашения действующего кредита.

Еще почитать --->  Московский областной суд госпошлина

Как рефинансировать ипотеку – пошаговая инструкция

Для рефинансирования ипотечного кредита у вас должны быть готовы следующие документы:

  • Заполненная анкета банка, куда вы обращаетесь за рефинансированием.
  • Справка о доходах с места работы, подтверждающая ваш доход по форме 2-НДФЛ (если вы являетесь зарплатным клиентом в банке, то, как правило, она не требуется).
  • Копия трудовой книжки или трудового договора (если вы являетесь зарплатным клиентом в банке, то, как правило, она не требуется).
  • Копия основных страниц паспорта.
  • Справка об остатке задолженности в первоначальном банке-кредиторе
  • Правоустанавливающие документы на квартиру (копию договора купли-продажи и копию свидетельства о собственности)
  • Копия кредитного договора и график платежей. В некоторых банках эти документы нужны на более поздних стадиях.

Итак, вы собрали все документы и подали в банк, который предоставляет услугу рефинансирования ипотеки. После получения от вас документов он, как правило, сначала принимает предварительное решение по вам, как по потенциальному заемщику и принимает решение по ставке, которую может вам предложить с учетом разных факторов: пола, возраста, опыта и места работы, соотношения стоимости залога к сумме запрашиваемого кредита. Будьте готовы к тому, что вы можете получить отказ даже в том банке, в котором вы являетесь зарплатным клиентом. К этому тоже надо быть готовым.

В некоторых ситуациях банки переоформляют закладную без участия клиента, но это, скорее, происходит, в ситуации внутренней продажи, а не рефинансирования. Здесь вы сами должны походить по центрам «Мои документы». Есть, впрочем, рынок услуг посредников, которые смогут перерегистрировать документы за вас. Сроки от этого почти не изменятся, а вам придется заплатить около 30 000 рублей (например, в Тинькофф Банке) за эти услуги.

Во втором случае, нужно понимать, когда снимется обременение (залог) с недвижимости в ходе рефинансирования, родители обязаны предоставить положенные доли детям. Оформляется это соглашением о распределении долей у нотариуса, если недвижимость приобреталась в браке. Или можно составить соглашение в простой письменной форме, когда второго родителя нет. И только после этого подавать документы в территориальные органы опеки для получения Распоряжения о разрешении передачи долей, принадлежащих несовершеннолетним в залог банка и возможное последующее отчуждение. Такое условие предусмотрено на случай если заемщик перестанет оплачивать ипотеку, и банк заберет жилье в качестве оплаты.

В некоторых случаях может понадобиться на рефинансирование ипотеки согласие супруга, или органов опеки. Этот нюанс возникает если в качестве залога выступает имущество, приобретенное в браке, или в котором собственниками являются несовершеннолетние дети. Чтобы получить гарантии, банк может согласится на предоставление услуги, если в качестве залога будет выступать купленная в ипотеку квартира или дом.

Для рефинансирования ипотеки обычно требуются те же самые документы, что и для получения обычного ипотечного кредита. Потенциальный заемщик предоставляет в банк пакет документов с личными данными, информацией о трудоустройстве и доходах, а также документы о залоговом имуществе, которое на текущий момент находится в обременении, и ожидает переоформления. В некоторых случаях для проведения процедуры рефинансирования может потребоваться ИНН и СНИЛС заявителя.

С формальной точки зрения это новый кредит с более низкой ставкой, которым погашается имеющийся ипотечный кредит. Берут его для улучшения условий кредитования – если не нравится ставка, размер ежемесячного платежа, качество обслуживания в банке, либо необходимо вывести квартиру из-под залога для продажи. Продукт достаточно специфичен: в периоды стабильности ставки рефинансирования он почти не используется.

При общей стоимости страхования, превышающей 2% от суммы остатка долга, также нецелесообразно менять кредитора. Большее снижение ставки при рефинансировании на современном этапе найти трудно. Плюс расходы на подготовку пакета документов. В общем, процедура «съедает» всю выгоду.

Еще почитать --->  Квартира покупается в ипотеку как написать отказ одного из супругов от прав

Помимо очевидной выгоды от снижения годовой ставки, существуют скрытые от непосвященных минусы. В пользу решения «оставить все как есть» тоже имеются аргументы. Люди по своей природе инертны, а внушенные с детства представления об обязательности выполнения взятых обязательств препятствуют стремлению к пользе. Да и будет ли она?

При запрашиваемой сумме кредита 500 000 рублей на срок 12 месяцев при ставке 12% годовых примерный ежемесячный платеж составит 44 424 рублей. Примерная общая сумма ежемесячных платежей за 12 месяцев составит 44 424 рублей*12 месяцев=533 088 рублей, из них проценты за весь срок кредита 33 088 рублей.

Ответ:
1. Просрочки по кредитам
2. Задолженность по ФССП, негатив со стороны СБ, судимость.
3. неверно заверены документы
4. некорректно заполнена анкета
5. большая закредитованность
6. регион прописки
7. возраст
8. судимость.
9. Негативная информация полученная от контактных лиц
10. И т.д.

Рефинансирование ипотеки: как снизить ставку и платежи по кредиту

Средняя ставка выдачи ипотечных кредитов в июне 2018 года составила 9,48% годовых. На фоне снижения рыночных ставок с середины прошлого года стали пользоваться спросом программы перекредитования — многие действующие кредиты были оформлены под 12–13% и выше. Возможностью снизить ставку по ранее взятому кредиту в первом полугодии 2018 года воспользовались около 90–95 тыс. заемщиков на сумму 180–190 млрд руб., в 2017 году рефинансировали кредиты около 80 тыс. семей.

Для Москвы расходы заемщика на оформление рефинансирования состоят из оплаты оценки недвижимости — порядка 5 тыс. руб., оплаты регистрации новой ипотеки (государственная пошлина составляет 1 тыс. руб.) и страховки. В любом случае затраты на рефинансирование будут компенсированы в течение полугода. Выдача предшествующим кредитором справок, содержащих информацию об остатке задолженности, характере погашения, а также реквизиты для погашения осуществляются бесплатно.
В случае оформления нового договора страхования у клиента есть возможность вернуть часть страховой премии при досрочном расторжении договора страхования. В этой связи оформление новой страховки в контексте расходов заемщика незначительно отличается от оплаты страховых взносов по старому договору.
Следует помнить, что на время оформления залога недвижимости в пользу нового кредитора может применяться повышенная процентная ставка. Обычно это около 2 п. п. сверх ставки по новому кредиту. Снятие залога с недвижимости и оформление нового залога обычно занимает не более двух месяцев, после чего ставка будет снижена.

Эксперты рассказали, как рефинансировать ипотеку в 2021 году: пошаговая инструкция

Однако все вышесказанное вовсе не означает, что выгодно рефинансировать ипотеку невозможно. Совсем наоборот: многие банки ради привлечения новых клиентов делают весьма заманчивые предложения. Так, в Сбербанке можно рефинансировать ипотеку другого банка по ставке от 7,9% годовых. Альфа-банк, Росбанк, Открытие и другие крупные игроки также предлагают весьма привлекательные условия.

Как только определились с выбором, пришло время подавать заявку. Это очень важный этап, от которого во многом зависит примет ли банк положительное или отрицательное решение по вашему запросу. Главная ваша задача сейчас – доказать, так сказать, чистоту своих намерений и заверить кредитора в своей добросовестности. Любая, даже самая незначительная задержка платежа будет говорить не в вашу пользу. Подать заявку на рефинансирование можно онлайн, прикрепив к соответствующей форме на сайте некоторые документы (паспорт, СНИЛС, справку 2НДФЛ, трудовую книжку, настоящий кредитный договор с графиком платежей, справку об остатке задолженности).