Динамика средней ставки по ипотечным кредитам в россии, % годовых

Анкеты для участия¹ были разосланы топ-100 банкам по объему розничного кредитного портфеля, а также предыдущим участникам рейтинга. Всего в текущем исследовании приняли участие 25 кредитных организаций, совокупный ипотечный портфель которых на 1 января 2021 года составил 4,38 трлн рублей. Льготная ипотека вкупе со снижением банками ипотечных ставок на фоне проведения регулятором стимулирующей денежно-кредитной политики привели к тому, что за год совокупный ипотечный портфель участников нашего рейтинга увеличился на 38%, а за полгода — на 23%. Связано это с тем, что практически все респонденты показали положительную динамику портфеля как в годовом, так и в полугодовом выражении. При этом Альфа-Банк и РНКБ смогли нарастить за год свои портфели более чем на 100%, а Банк ДОМ.РФ и банк «ФК Открытие» — более чем на 70%. Отметим, что для этого исследования не предоставил анкету СберБанк, с учетом данных которого совокупный портфель и иные количественные показатели банков-участников были бы существенно выше.

В материале рассмотрены ипотечные портфели банков, уровень просроченной задолженности по ним, объем и количество выдач физическим лицам по видам недвижимости, целям и регионам кредитования. Кроме того, нами были проанализированы первоначальный взнос, срок и средние процентные ставки по ипотечным кредитам в разрезе вышеуказанных параметров. С полной версией рейтинга можно ознакомиться здесь.

• льготная ипотека с господдержкой под 6,5% годовых;
• переход на счета эскроу при финансировании проектов;
• низкие ставки по банковским депозитам;
• девальвация рубля, подтолкнувшая многих россиян инвестировать в жилье для сохранения своих сбережений.

Одна из главных причин повышения – высокая инфляция. Повышение цен буквально на всё не заметить было сложно. Особенно инфляция ускорилась с конца 2020 года. Статистические данные на 15 марта 2021 года свидетельствуют, что темпы годовой инфляции составляют 5,8%, в то время как целевой показатель ЦБ был заложен в 4% годовых.

В пятерку банков-лидеров сегмента вошел Газпромбанк, поднявшись
с 6-го на 4-е место. Наибольший объем выданных кредитов на вторичном рынке обеспечили: Сбербанк (185 млрд руб., 66% всей выдачи), ВТБ (45 млрд руб., 16%), Россельхозбанк (9,2 млрд руб., 3%), ФК Открытие (6,4 млрд руб., 2%) и Газпромбанк (4,9 млрд руб., 2%). В абсолютном выражении в декабре наибольший прирост выдач кредитов на готовое жилье показали Сбербанк (+12,2 млрд руб., +7% к ноябрю 2020 года), ВТБ (+10,3 млрд руб., +29,1%), Россельхозбанк (+4,5 млрд руб., +97,5%). Рост объема выданных кредитов в Россельхозбанке обеспечен активным участием банка в программе «Сельской ипотеки».

По итогам 2020 года в рейтинге ряда банков произошли значительные изменения: Россельхозбанк вошел в топ-5 банков, вдвое увеличив объем выдач и поднявшись на 3 позиции в рейтинге (3 место, +97,1% к 2019 г.). Также за 2020 год улучшили свои позиции Альфа-Банк (4 (+1) место, +80,9% к 2019 г.) и Банк ДОМ.РФ (6 (+3) место, +74,4% к 2019 г.). Газпромбанк покинул пятерку лидеров, опустившись за год с 3 на 7 место рейтинга.

Итоги 2019-го и прогноз на 2020 год на рынке ипотеки: угроза заражения Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->

В рамках исследования под ипотечными жилищными кредитами понимаются жилищные кредиты, предоставленные в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данный подход полностью совпадает с методологией, применяемой Банком России.

На фоне роста среднего размера ссуды заемщики выбирают более длинные сроки кредитования с целью ограничить увеличение долговой нагрузки и сформировать комфортный график погашения – за 2019 год средний срок ипотечного кредита вырос на 1,5, до 18,2 года. При этом резко увеличилась доля ипотечных ссуд сроком свыше 25 лет – с 12 до 17 % объема выдач (см. график 7).

Динамика средней ставки по ипотечным кредитам в россии, % годовых

• Ключевая ставка. Этот показатель определяет проценты для привлечения денег банками. В обычной ситуации, чем ниже ключевая ставка, тем ниже проценты по ипотеке, но встречаются исключения.
• Субсидии. Они предусматривают возмещение банкам части процентов, недополученных с клиентов, за счет средств, выделенных государствам. Благодаря субсидиям проценты по ипотеке на новое жилье снижаются быстрее.
• Инфляционные ожидания. Чем они выше, тем выше будет процент по ипотеке. Отчасти инфляционные ожидания могут быть связаны с действиями ЦБ РФ по изменению ключевой ставки.

• «Семейная ипотека» – позволяющая семьями с детьми купить в кредит жилье максимум под 5% годовых;
• «Дальневосточная ипотека» – предусматривающая покупку в кредит под 2% годовых жилья в регионах Дальневосточного Федерального округа;
• «Сельская ипотека» – со ставкой до 2,7% на покупку или строительство жилья в небольших населенных пунктах.

Как заявляют в правительстве, программа льготной ипотеки под 6,5% позволит дополнительно привлечь в сферу жилищного строительства не менее 900 млрд рублей за счет выдачи 250 тыс. кредитов. По данным Министерства строительства и ЖКХ на 11 сентября, программа уже обеспечила приток в строительную отрасль более 200 млрд рублей. Как заявил в июле премьер-министр Михаила Мишустин, правительство рассматривает возможность продления программы «6,5». Окончательное решение по этому вопросу будет принято осенью.

До 2022 года семьи с двумя (и более) детьми (или ребенком инвалидом), один из которых рожден после 1 января 2018 года, могут взять ипотеку под 6%. Если семья приобретает жилье на Дальнем Востоке, то ставка по программе еще ниже – 5%, а приобрести можно не только квартиру в новостройке, но и вторичное жилье в сельской местности.

Стоит ли брать ипотеку в; 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

• ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
• компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
• 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
• 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Нужны ли России европейские проценты по ипотеке

Ставка по ипотечным кредитам, как и по любым другим кредитам, это стоимость денег в стране. Чтобы банк мог выдать ипотечный кредит гражданину, он должен сначала эти деньги где-то взять. Основные источники денег, которые банк впоследствии может выдавать в виде кредитов, это вклады/депозиты граждан и компаний или займы в Центральном банке.

Дальше в период с 2009 по 2015 год во взаимосвязь между ставками по ипотеке и ценами на недвижимость вмешалось огромное количество других факторов посткризисной экономики. Значительное влияние оказала общая экономическая обстановка в стране, влияние кризиса 2008-2009 гг. Ситуация сопровождалась не только снижением доходов населения, но и к тому же банкротствами в строительной отрасли.

Ипотека 2020: годовая динамика средней суммы кредитов

Ипотечное кредитование не только единственный способ решения «квартирного вопроса» для большей части покупателей. Эта услуга постепенно становится, без преувеличения, делом государственной важности – именно программа льготной ипотеки со ставкой 6,5% годовых, запущенная весной, позволила в сложные летние месяцы сохранить объемы строительства нового жилья, а строительство – локомотив экономики. Строятся дома – есть дело для ремонтников и дизайнеров, покупается мебель, оказываются транспортные услуги…

С помощью ипотечного кредита покупаются не только студии и однушки – иногда его используют, чтобы позволить себе, скажем, не двух, а четырехкомнатную квартиру, улучшив свои жилищные условия не потом, а сейчас. Средняя сумма выданных кредитов, постоянно растет, и в третьем квартале 2020 года, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), составила 2,66 млн. рублей – больше, чем в том же периоде 2019 года (2,43 млн. рублей) на 9,8%. Правда, по сравнению с первым кварталом 2020 года (2,57 млн. рублей) рост составил всего 3,7% – карантинные мероприятия все же снизили темп выдачи кредитов, и второй квартал этого года (2,45 млн. рублей) показал резкое снижение их средней суммы.

По данным ЦБ за январь, доля льготной ипотеки под 6,5% вернулась на уровень в 30%, но объем выдачи сократился до 75 млрд рублей. В Сбербанке сообщили, что ссуды по правительственной программе сейчас лидируют на первичном рынке — 90% ипотеки на новостройки. В ВТБ не исключили, что пик предоставления кредитов с субсидированной ставкой придется на второй квартал 2021 года.

Относительно показателя декабря 2020 года снижение составило 0,13 процентного пункта, а за год средняя ставка сократилась на 1,56 процентного пункта. Более низкий показатель был зафиксирован в августе 2020 года — 7,16% годовых. Уменьшение ставки в январе могло стать результатом роста доли льготного кредитования в рамках льготной программы правительства в ипотечных выдачах в целом, отметила аналитик агентства Moody’s Мария Малюкова.

В России ставка по ипотеке уменьшилась с 200% до 8,84%

В 1992 г. ставки по ипотечным займам подскочили до 80%. В 1994 г. банки перестали свободно выдавать кредиты, учетная ставка ЦБР за год упала с 210 до 130%, затем снова поднялась до 200%. Получателями редких ипотек были крупные предприятия. Со временем появилось большое количество частных финансовых структур, которые могли выдавать деньги на покупку квартир и домов под разные проценты (от 25 до 200%).

В СССР приобретение недвижимости за счет займа строго регламентировалось государством. В эпоху капитализма, начиная с 90-х гг., стоимость пользования жилищным кредитом зависела от множества факторов: совершенства банковской системы, состояния экономики, спроса, др. Менялась ставка по ипотеке в России последние 30 лет: с 200% в середине 90-х до 8,84% в январе 2020 г.

Целью создания Системы является обеспечение доступа с использованием сети Интернет государственных органов, органов местного самоуправления, юридических и физических лиц к официальной статистической информации, включая метаданные, формируемой в соответствии с федеральным планом статистических работ.

ЕМИСС представляет собой государственный информационный ресурс , объединяющий официальные государственные информационные статистические ресурсы, формируемые субъектами официального статистического учета в рамках реализации федерального плана статистических работ.

В 2019 году в России было выдано 1,27 млн ипотечных кредитов – на 14% меньше, чем в 2018 году. Их объем в денежном выражении составил 2,85 трлн рублей, что на 5% ниже прошлогодних значений. Повторить прошлогодний рекорд не удалось – в 2018 году впервые объем выданных кредитов превысил 3 трлн рублей. Средняя сумма предоставляемого кредита достигла 2,24 млн рублей. За последние пять лет размер займа увеличивался в среднем на 100 тысяч рублей в год.

• Ипотека выдается реже: количество кредитных сделок снизилось на 14%, объем выданных кредитов – на 5%.
• Прирост ипотечных сделок отмечен только в пяти регионах. В каждом из 10 регионов-лидеров выдача кредитов в 2019 году упала.
• Ипотечная ставка достигла исторического минимума – 9%.
• Задолженность по жилищным кредитам достигла 7,5 трлн рублей – около 7% от ВВП РФ.
• Россияне берут в ипотеку в среднем 2,24 млн рублей. Каждый год сумма увеличивается в среднем на 100 тысяч рублей.
• На 10 регионов пришлось 40% выданных ипотечных кредитов.
• Средний срок ипотеки в России превышает 18 лет – это на четверть больше, чем до 2014 года.

В ПСК учитываются все затраты на обслуживание кредита: процентная ставка с учетом комиссии, плата за дополнительные услуги, а также страховые платежи. По оценке ОКБ, ипотечные кредиты в феврале получили 132 тысячи заемщиков (+18% за год) на 364 миллиарда рублей.

О тенденции на снижение ПСК говорят и крупнейшие банки. В Промсвязьбанке заявили о «заметном оживлении на первичном рынке недвижимости и увеличении объемов выдачи ипотечных займов по „Госпрограмме-2020“, ставки по которой значительно ниже стандартных». ВТБ ожидает, «что размер ПСК по рынку может продолжить снижение» из-за сохранения мягкой кредитно-денежной политики ЦБ и «действия программы господдержки с одной из самых низких на рынке ставок».

Аналитики полагают, что ипотечные ставки близки к локальному минимуму и дальнейшее снижение будет небольшим – в пределах 0,3-0.5 п. п. «По прогнозу НКР, в первой половине следующего года средняя ставка по новым кредитам может опуститься до минимума в 6,8-7% с нынешних 7,3%, а без учёта программы льготной ипотеки — до 7,4-7,5% с нынешних 7,7-7,8%», — сказано в материалах.

После завершения программы льготной ипотеки на жилье в новостройках будет наблюдаться временный рост ставок, так как новые выдачи будут обеспечиваться только собственными программами банков, и во втором полугодии они будут находиться в районе 7,4-7,5%, считают в НКР.

08 Апр 2021      urist46         120      

Похожие записи
• 
  Опека И Попечительство Презентация
• 
  Долгосрочная аренда — название
• 
  Кввртира в общей совместной собственности регистрация согласие других собственников
• 
  Чем отличается приложение от дополнительного соглашения